Wie viel zurückgeben, und wann damit anfangen

Im ersten Jahr, in dem das Geld wirklich locker saß, bemerkte er es an kleinen Dingen. Die Autorate hörte auf, ein Ereignis zu sein. Essen gehen erforderte keine Kopfrechnung mehr auf dem Parkplatz. Also beschloss er, endlich richtig zu geben, öffnete eine Tabelle, sah sie zwanzig Minuten lang an und schloss sie wieder, weil er keine Ahnung hatte, welche Zahl nicht peinlich war.

Das ist ein gutes Problem, und ein häufiges. Kaum jemandem wird dafür eine Methode beigebracht. Es gibt den Zehnten, eine konkrete Antwort aus einer konkreten Tradition. Es gibt die Rechnung des effektiven Altruismus, die streng ist und jemanden, der zum ersten Mal gibt, das Gefühl geben kann, er brauche erst einen Forschungsabschluss, bevor er fünfzig Dollar überweist. Dazwischen steht eine große Gruppe fähiger Menschen, die regelmäßig geben würden, wenn ihnen jemand eine vertretbare Art gäbe, die Zahl zu wählen.

Hier ist eine Möglichkeit, sie zu wählen. Es dauert etwa zehn Minuten, und Sie tun es nur einmal.

Was bringt es Ihnen wirklich, einen Prozentsatz zu geben?

Es verändert zuerst, was Ihr Einkommen bedeutet, bevor es irgendetwas anderes verändert. Geld, das automatisch abgeht, in einem festen Anteil, hört auf, eine Anzeigetafel zu sein, die Sie schlagen wollen, und wird zu einer Ressource mit einer Aufgabe.

Dieser Wandel ist der Teil, über den niemand schreibt, und er ist mehr wert als die Rechnung, die danach kommt. Wer noch auf ein Gefühl hin anhäuft, weiß nie, wann die Zahl stimmt, weil das Gefühl sich jedes Mal mitverschiebt, wenn sich die Zahl verschiebt. Wer bereits entschieden hat, wofür ein Teil davon da ist, hat die Frage im Voraus beantwortet. Diese Person liest einen Kontostand anders, verhandelt ruhiger, weil die Zahl nicht ihren Selbstwert mit ins Zimmer trägt, und kann ein schlechtes Angebot aussitzen, ohne dass sich das Warten wie ein Urteil anfühlt.

Die Forschung zum Geben weist in eine freundliche Richtung, ohne Ihnen etwas zu versprechen. Dunn, Aknin und Norton fanden in Umfrage-, Langzeit- und Experimentalstudien, dass Geld für andere Menschen auszugeben ein größeres Glücksgefühl vorhersagte als dieselbe Summe für sich selbst auszugeben. Das ist ein Befund über Durchschnittswerte, keine Garantie für Ihren Dienstag, und dieser Artikel wird Ihnen nicht sagen, was zu Ihnen zurückkommt. Was er sagt: Ein im Voraus festgelegter Prozentsatz nimmt Ihnen eine wiederkehrende Diskussion für das ganze Jahr ab, und allein dafür lohnen sich die zehn Minuten.

Welchen Prozentsatz sollte ich wählen?

Wählen Sie eine Zahl, die Sie auch in einem schlechten Monat nicht neu verhandeln würden. Für die meisten, die damit anfangen, liegt das zwischen ein und fünf Prozent des Bruttoeinkommens, und die richtige Antwort ist die größte Zahl, bei der Sie wirklich sicher sind, dass Sie sie im Dezember nicht abschalten.

Ein paar Kniffe sorgen dafür, dass es hält.

Prozentsatz, nicht Betrag. Ein Betrag muss jedes Mal überdacht werden, wenn sich Ihr Einkommen ändert, das heißt, er wird leise wieder zu einer Entscheidung. Ein Prozentsatz wächst automatisch mit Ihnen, ein gutes Jahr hebt ihn also an, ohne dass Sie darüber nachdenken müssen.

Brutto oder netto, entscheiden Sie sich und schreiben Sie es auf. Hier gibt es keine moralische Antwort. Es gibt nur die Version, die Sie auch in achtzehn Monaten noch genau benennen können.

Wählen Sie keine Zahl, die ein gutes Jahr braucht. Der Sinn der Übung ist, dass sie ein flaues Quartal übersteht. Eine Zahl, die nur funktioniert, wenn es gut läuft, ist kein Prozentsatz, sondern eine Stimmung.

Es gibt keine moralische Zahl. Wer Ihnen etwas anderes erzählt, verkauft Ihnen ein Konzept. Es gibt nur eine Zahl, die funktioniert, und funktionieren heißt: Sie hält im Januar, und sie hält in einem Monat, in dem ein Kunde spät zahlt.

Wann sollte ich anfangen, und ist ein Prozent zu wenig, um zu zählen?

Fangen Sie jetzt an, mit welchem Prozentsatz auch immer einen schlechten Monat übersteht. Ein Prozent, das dieses Jahr beginnt, ist besser als zehn Prozent, die beginnen, wenn Sie sich bereit fühlen. Die Gewohnheit ist hier der schwierige Teil, die Rechnung war es nie.

Warten scheitert auf eine ganz bestimmte Weise. Die Schwelle verschiebt sich. Mit dreißig lautet der Plan, anzufangen, sobald das Gehalt eine bestimmte Zahl übersteigt, mit vierzig, sobald die Hypothek kleiner ist, mit fünfzig, sobald die Kinder mit der Schule fertig sind, und jeder dieser Gründe ist für sich genommen völlig vernünftig. Zusammen ergeben sie ein Leben, in dem das Geben immer einen Meilenstein entfernt bleibt. Wer mit achtundzwanzig bei einem Prozent angefangen hat, betreibt die Praxis bis dahin schon zwanzig Jahre und kann sie leichter erhöhen, weil etwas zu erhöhen, das bereits existiert, eine kleinere Entscheidung ist als bei null zu beginnen.

Fügen Sie gleich noch eine Steigerungsregel hinzu. Wenn Ihr Einkommen steigt, erhöhen Sie den Prozentsatz um einen halben Punkt. Einen halben Punkt oben auf eine Gehaltserhöhung spüren Sie nicht, und die Praxis wächst im Tempo Ihrer Karriere, statt auf eine Stimmung zu warten.

Wie richte ich es so ein, dass Willenskraft nie im Spiel ist?

Automatisieren Sie es auf ein Datum, das Sie nie beachten, und hören Sie auf, zu entscheiden. Ein fester monatlicher Dauerauftrag am Tag nach dem Gehaltseingang nimmt Ihnen die Wahl vollständig ab, und das ist der einzig verlässliche Weg, etwas durch ein brutales Quartal hindurch am Laufen zu halten.

Die Belege für Standardeinstellungen sind ungewöhnlich stark. Die Studie von Madrian und Shea zur Teilnahme an 401(k)-Sparplänen fand heraus, dass die Umstellung der Anmeldung von freiwillig auf automatisch das Verhalten dramatisch veränderte, ohne dass sich ein einziges wirtschaftliches Merkmal des Plans änderte, und dass die Menschen größtenteils dort blieben, wohin sie die Standardeinstellung gebracht hatte. Trägheit ist die stärkste Kraft in den persönlichen Finanzen. Richten Sie sie auf etwas, das Sie bewusst gewählt haben, und sie arbeitet das ganze Jahr für Sie.

Drei Regeln halten die Automatisierung ehrlich. Legen Sie sie monatlich statt jährlich fest, denn zwölf kleine Überweisungen sind unsichtbar, und eine Überweisung im Dezember ist eine Verhandlung. Überprüfen Sie sie einmal im Jahr, in derselben Stunde, in der Sie alles andere überprüfen, und nur dann. Und verhandeln Sie sie auch mitten im Jahr nicht neu, nur weil es gerade gut läuft, denn ein Prozentsatz, der in der Begeisterung steigt, ist ein Prozentsatz, der in der Sorge wieder sinkt.

Und wenn ich das Geld noch nicht habe?

Dann geben Sie die Fähigkeit, für die Sie bezahlt werden, statt nur Ihre Stunden. Ein Nachmittag mit dem, worin Sie wirklich Experte sind, ist für eine kleine Organisation mehr wert als derselbe Nachmittag, in Rechnung gestellt und gespendet, und er steht Jahre vor dem Geld schon zur Verfügung.

Das ist der Teil, der übersprungen wird, und es ist der Teil, der die ganze Praxis auch für jemanden zugänglich macht, der noch auf dem Weg nach oben ist. Vier der wertvollsten Dinge, die Sie diesen Monat jemandem geben können, kosten überhaupt nichts. Nennen Sie den Namen einer Person in einem Raum, in dem sie nicht ist, das ist Fürsprache, und das ist nicht dasselbe wie ein Ratschlag. Loben Sie eine konkrete Sache öffentlich, vor Menschen, deren Meinung über sie zählt. Stellen Sie den Kontakt her, den Sie auch für sich hätten behalten können. Lehren Sie, was Sie wissen, das ist außerdem der schnellste Weg herauszufinden, welche Teile davon Sie nur vorgetäuscht haben.

Die Belege zu Ehrenamt sind ermutigend und verdienen eine sorgfältige Formulierung. Eine systematische Übersichtsarbeit in BMC Public Health fand, dass Ehrenamtliche bessere Ergebnisse bei Depression, Lebenszufriedenheit und Wohlbefinden zeigten, sowie ein niedrigeres Sterblichkeitsrisiko in der zusammengefassten Analyse, wobei die Autoren klarstellten, dass die ursächlichen Mechanismen nicht geklärt sind. Tun Sie es also, weil es günstig und nützlich ist, und weil es die Version dieser Praxis ist, die Sie heute schon beginnen können, nicht weil Ihnen jemand eine Gegenleistung versprochen hat.

Wählen Sie die Zahl heute, nicht im Dezember

Schreiben Sie die Zahl auf, bevor das gute Gefühl verfliegt. Nicht die Empfänger, das ist Ihre Sache und nicht die dieses Artikels, und auch kein öffentliches Versprechen, das ein Versprechen mit Publikum ist. Nur der Prozentsatz, ob brutto oder netto, und das Datum, an dem die Überweisung läuft.

Dann gehen Sie zurück an die Arbeit. Ein festgelegter Prozentsatz ist keine Steuer auf Ehrgeiz und kein Argument für eine kleinere Karriere. Er ist das Gegenteil: Er ist es, der verhindert, dass es in den nächsten zehn Jahren harter, gut bezahlter Arbeit nur um die Anzeigetafel geht, und wer keine Anzeigetafel verwaltet, fordert mehr, wartet länger und ist noch im Spiel, wenn die großen Zahlen endlich kommen.

Quellen

• Science, Geld für andere auszugeben fördert das Glücksgefühl
• National Bureau of Economic Research, Die Macht der Suggestion: Trägheit bei der Teilnahme an 401(k)-Sparplänen und beim Sparverhalten
• BMC Public Health, Ist Ehrenamt eine Maßnahme der öffentlichen Gesundheit? Eine systematische Übersichtsarbeit und Metaanalyse zu Gesundheit und Überleben von Ehrenamtlichen