Unapata kipato, unajenga kitu, na wiki nyingi kazini hushughulikia mambo magumu kuliko hili. Kisha namba inakuja ambayo hukuipanga. Gia la gari. Daktari wa mifugo. Barua kutoka ofisi ya kodi yenye kiasi kisicholingana na chochote kilichoko kichwani mwako.
Watu wengi hukutana na namba hiyo kwa haraka. Wanafungua programu saa tano usiku, wanaiweka kwenye kadi, na ifikapo Jumatano imeshughulikiwa na gharama ya kuishughulikia imeongezeka maradufu kimyakimya.
Hii hapa njia mbadala, na ndiyo makala nzima. Ipe bili hiyo siku tano. Si dakika tano, si wiki tano. Siku tano, kila moja ikiwa na kazi yake moja. Kiasi kinachodaiwa hakibadiliki. Kinachobadilika ni nani anayefanya uamuzi, kwa sababu mtu aliyelala mara mbili na akapiga simu mbili ni mwafikiano tofauti kabisa na mtu aliyesimama jikoni usiku wa manane na kidole gumba juu ya kitufe cha malipo.
Nifanye nini kwanza bili kubwa isiyotarajiwa inapofika?
Isome mara mbili na usilipe chochote kwa saa ishirini na nne. Karibu hakuna bili katika maisha ya kawaida inayodaiwa siku ile ile inayokufikia, na siku moja ya kusubiri haikugharimu chochote, ilhali uamuzi unaofanywa usiku wa leo hufunga njia nafuu zaidi za kulipa.
Siku ya kwanza ni siku ya kusoma. Soma waraka mzima, pamoja na maandishi madogo chini ya namba. Unatafuta mambo manne na unayaandika kwenye ukurasa mmoja: kiasi, tarehe halisi ya mwisho, wa kuwasiliana naye, na namba ya kumbukumbu. Tafuta kilichoko kwenye ukurasa badala ya kile unachokumbuka kuona, kwa sababu bili haisemi kila mara kile sekunde kumi za kwanza zilipendekeza. Mstari uliojirudia. Huduma iliyokwisha lipiwa. Tarehe iliyo mbali wiki tatu zaidi ya ile tumbo lako lilichagua.
Kisha ifunge. Usifungue programu ya benki usiku huu, na usijiambie kwamba utaifikiria, kwa sababu kuifikiria usiku wa manane si kufikiri, ni kujirudia. Siku ya kwanza inaishia na mambo manne kwenye ukurasa na hakuna kilicholipwa. Hiyo ni siku iliyokamilika, si iliyoahirishwa, na tofauti hiyo ina maana kwa sababu mtu anayehisi anaepuka jambo hulala vibaya kuliko mtu anayejua kazi ya kesho ni ipi.
Je, kweli naweza kuomba mpango wa malipo kwenye bili?
Ndiyo, na hii ndiyo saa yenye faida kubwa kuliko zote katika siku hizo tano. Mipango ya malipo ni ya kawaida kwa watoza wakubwa, kuanzia hospitali na kliniki hadi kampuni za huduma, gereji, wapangishaji na mamlaka za kodi, na mara chache hutolewa kabla hujaomba.
Hii si hisani wala si maombi ya msaada wa dhiki. Ni bidhaa ya kawaida. Idara ya Mapato ya Marekani huchapisha maombi ya makubaliano ya malipo mtandaoni kwenye tovuti yake yenyewe, ikitoa mpango wa muda mfupi au makubaliano marefu zaidi ya malipo ya kila mwezi. Kampuni za huduma zina mipango ya madeni yaliyocheleweshwa. Hospitali zina chaguo la kulipa kwa awamu na madawati ya msaada wa kifedha. Gereji mara nyingi litagawanya matengenezo katika miezi miwili kama gari hilo litarudi kwao hata hivyo.
Siku ya pili ni simu moja, au mbili kama mtu wa kwanza hakuweza kukusaidia. Humwombi mtu yeyote awe mwema. Unauliza biashara masharti yake ni yapi, na hilo ni swali una haki ya kuuliza kuhusu chochote unachonunua.
Niseme nini hasa kwenye simu?
Sema sentensi moja kisha nyamaza: "Nataka kulipa hii yote na ninahitaji kuigawa. Mnatoa mipango gani ya malipo?" Kisha waache wajibu, kwa sababu jambo la kwanza wanalosema mara chache ndilo toleo lao bora, na la pili mara nyingi ndilo.
Mambo matatu hufanya simu hiyo iende vizuri. Kuwa na namba ya kumbukumbu na yale mambo manne ya siku ya kwanza mbele yako, ili usiwe unatafuta huku mtu akisubiri. Omba masharti kwa maandishi, kwa barua pepe, kabla hujakubali chochote, kwa sababu mpango uliopo ndani ya simu tu si mpango. Na uliza swali la ziada ambalo karibu hakuna anayeuliza: "Je, hii inasimamisha ada za kuchelewa au riba nikiwa kwenye mpango?" Wakati mwingine inasimamisha, wakati mwingine haisimamishi, na kujua ni lipi hubadilisha hesabu kwa wiki nzima iliyobaki.
Andika jina la mtu uliyezungumza naye na saa uliyopiga simu. Inagharimu sekunde tano na inamaliza mabishano baadaye.
Pesa zitatoka wapi kama sina?
Siku ya tatu na ya nne ni za kutafuta pesa kwa mpangilio wa bei nafuu zaidi, na mpangilio una maana kuliko jumla. Pesa taslimu uliyo nayo tayari hushinda mpango kutoka kwa mtoza, ambao hushinda kadi ya mkopo, ambayo hushinda chochote kinachofika kwa ujumbe mfupi kikijitolea kukusaidia.
Andika mfuatano huo na uufanyie kazi kwa mpangilio. Kwanza, pesa ambazo tayari zimekaa tuli, ikiwa ni pamoja na akiba ya dharura kama unayo, kwa sababu hii ndiyo hasa kazi ya akiba hiyo na kuitumia hapa ni mafanikio, si kushindwa. Pili, mpango wa siku ya pili, ambao mara nyingi hauna riba hata kidogo. Tatu, pesa unazoweza kuhamisha badala ya pesa unazoweza kuchuma: usajili uliositishwa, uagizaji ulioachwa, mpango uliopunguzwa kwa miezi miwili. Nne, na nne tu, kukopa. Ukikopa, kopa kiasi kilichotajwa kwa idadi ya miezi iliyotajwa, si mkopo wa wazi ambao bado utakuwa unaubeba masika ijayo.
Mipango mingi ya siku tano haifiki hatua ya nne kamwe. Watu hufikia kadi usiku wa manane si kwa sababu hatua za awali zilishindwa, bali kwa sababu hakuna aliyeziandika kwa mpangilio.
Kwa nini siku tano hushinda dakika tano?
Kwa sababu bili si sehemu ya gharama kubwa, haraka ndiyo. Siku tano za makusudi hazikugharimu chochote na mara kwa mara hufichua njia nafuu zaidi ya kulipa, ilhali dakika tano za haraka saa tano usiku hupata mlango wa kwanza tu. Tofauti ni idadi ya milango ya kutokea unayoweza kuiona wakati hujakimbizwa.
Angalia wiki hiyo ilinunua nini hasa. Siku moja ya kusoma ilipata tarehe halisi ya mwisho. Simu moja ilipata ratiba isiyo na riba. Siku mbili za kupanga zilipata pesa ambazo tayari zilikuwa zako. Hakuna kati ya hizo ni ujanja wa kifedha, zote zinapatikana kwa mtu yeyote, na zote hazionekani kwa mtu anayefanya kazi kwa kasi, kwa sababu kasi hupunguza mtazamo hadi mlango wa kwanza tu.
Kuna kitu cha pili ulichonunua na kina thamani kuliko pesa. Ulijithibitishia kwamba namba kubwa inayofika bila taarifa haipati ruhusa ya kuendesha mwezi wako. Hiyo ni ujuzi unaorudiwa, na ni ujuzi uleule unaokuwezesha kushikilia ukimya katika mazungumzo ya mshahara au kusoma barua pepe ngumu mara mbili kabla ya kujibu. Bodi ya Hifadhi ya Fedha ya Marekani imeendesha Utafiti wake wa Uchumi na Uamuzi wa Kaya kila mwaka tangu 2013 ili kupima hali za kaya na kubaini hatari kwa fedha zao, ambayo ni njia nyepesi ya kusema kwamba wiki kama hii ni sehemu ya kawaida, iliyopimwa, ya maisha ya kaya badala ya kushindwa kwa mtu binafsi. Zinafika. Kinachotofautisha watu ni utaratibu wanaozikabili nao.
Wiki inayofuata ni ya nini hasa
Ifikapo siku ya tano una ratiba badala ya uamuzi. Tarehe tatu au nne, kiasi kando ya kila moja, kwenye ukurasa unaoweza kuutazama bila kifua chako kubana. Weka tarehe hizo pale unapohifadhi namba zako za kila mwezi, kwa sababu tarehe iliyokaa kando ya kila kitu kingine ni tarehe utakayoifikia kweli, na kuifuta ndiyo sehemu pekee inayoridhisha kikweli ya kulipa bili.
Kisha rudi kazini. Hiyo si kauli ya kupita tu. Sababu ya kuendesha bili kwa njia hii si kwamba inakufanya mtu mwangalifu. Ni kwamba inakurudishia umakini ambao uamuzi wa haraka ungeula kwa miezi mitatu ijayo, na umakini ndio malighafi ya kila kitu unachojaribu kujenga. Watu wanaoshughulikia mishtuko taratibu si watu wa polepole. Ndio wale bado wanaosonga kwa nguvu mwaka wa kumi na mbili, kwa sababu hawalipi riba juu ya maamuzi waliyoyafanya wakiwa wametetemeshwa.
Jambo la mwisho, na ndilo sentensi yenye manufaa zaidi hapa. Bili hii iwe imekuwa nini, andika ni kiasi gani cha gharama zako za kudumu za mwezi mmoja kingegharamiwa nayo. Kiasi hicho ndicho ukubwa wa akiba yako ya kwanza ya dharura, na wiki ambayo bili kubwa inafika ndiyo wiki pekee ya mwaka ambayo kweli unataka kujenga moja.
Vyanzo
- Internal Revenue Service, Online payment agreement application
- Consumer Financial Protection Bureau, Debt collection
- Federal Reserve Board, Survey of Household Economics and Decisionmaking