جس پہلے سال پیسہ واقعی آرام دہ ہوا، اُس نے چھوٹی چھوٹی باتوں میں یہ محسوس کیا۔ گاڑی کی قسط اب کوئی واقعہ نہیں رہی تھی۔ باہر کھانے کے لیے پارکنگ میں بیٹھ کر حساب لگانے کی ضرورت ختم ہو گئی تھی۔ تو اُس نے طے کیا کہ اب ڈھنگ سے دینا شروع کرے، ایک اسپریڈ شیٹ کھولی، بیس منٹ اسے تکتا رہا، اور پھر بند کر دی، کیونکہ اُسے اندازہ ہی نہیں تھا کہ کون سا عدد شرمندگی سے بچا لے گا۔
یہ مسئلہ اچھا بھی ہے اور عام بھی۔ یہاں طریقہ کار تقریباً کسی کو نہیں سکھایا جاتا۔ ایک طرف عشر ہے، ایک مخصوص روایت کا ایک مخصوص جواب۔ دوسری طرف مؤثر خیرات کا حساب کتاب ہے، جو سخت اور باریک ہے اور پہلی بار دینے والے کو یہ احساس دلا سکتا ہے کہ پچاس ڈالر بھیجنے سے پہلے اُسے تحقیق کی ڈگری درکار ہے۔ اِن دونوں کے بیچ باصلاحیت لوگوں کا ایک بڑا گروہ بیٹھا ہے جو باقاعدگی سے دینا شروع کر دے، اگر کوئی اُنہیں عدد چننے کا ایک قابلِ دفاع طریقہ تھما دے۔
یہ رہا ایک طریقہ۔ اس میں تقریباً دس منٹ لگتے ہیں، اور آپ یہ صرف ایک بار کرتے ہیں۔
فیصد کے حساب سے دینا آپ کے لیے دراصل کیا کرتا ہے؟
یہ کسی اور چیز کو بدلنے سے پہلے یہ بدل دیتا ہے کہ آپ کی آمدنی کا مطلب کیا ہے۔ جو پیسہ خودکار طور پر، ایک طے شدہ تناسب میں باہر چلا جاتا ہے، وہ ایسا اسکور بورڈ نہیں رہتا جسے آپ ہرانے کی کوشش کر رہے ہوں، اور ایک ایسا ذخیرہ بن جاتا ہے جس کے ساتھ ایک کام جڑا ہوا ہے۔
یہی تبدیلی وہ حصہ ہے جس پر کوئی نہیں لکھتا، اور یہ اپنے نیچے موجود سارے حساب کتاب سے زیادہ قیمتی ہے۔ جو شخص اب بھی کسی احساس کی طرف جمع کرتا جا رہا ہے، اُسے کبھی معلوم نہیں ہوتا کہ عدد کب ٹھیک ہے، کیونکہ ہر بار عدد بڑھنے پر وہ احساس بھی آگے سرک جاتا ہے۔ جو شخص پہلے ہی طے کر چکا ہے کہ اُس کا ایک حصہ کس کام کے لیے ہے، اُس نے یہ سوال پہلے سے حل کر رکھا ہے۔ وہ اپنا بیلنس مختلف نظر سے پڑھتا ہے، وہ زیادہ ٹھنڈے دماغ سے مول تول کرتا ہے کیونکہ وہ عدد اُس کی اپنی عزتِ نفس کو کمرے میں ساتھ نہیں لے جا رہا، اور وہ کسی برے آفر کو ٹھکرا کر انتظار کر سکتا ہے بغیر یہ محسوس کیے کہ یہ انتظار اُس پر کوئی فیصلہ سنا رہا ہے۔
دینے پر ہونے والی تحقیق ایک خوشگوار سمت کی طرف اشارہ کرتی ہے، بغیر آپ سے کوئی وعدہ کیے۔ Dunn، Aknin اور Norton نے سروے، طویل المدتی اور تجرباتی کام کے ذریعے پایا کہ دوسروں پر پیسہ خرچ کرنا اُتنا ہی پیسہ اپنے اوپر خرچ کرنے کے مقابلے میں زیادہ خوشی سے جڑا ہوا تھا۔ یہ اوسط کے بارے میں ایک نتیجہ ہے، آپ کے منگل کے دن کے بارے میں کوئی ضمانت نہیں، اور یہ مضمون آپ کو یہ نہیں بتائے گا کہ آپ کو کیا واپس ملے گا۔ یہ صرف اتنا کہے گا کہ پہلے سے طے کیا ہوا ایک فیصد آپ کے سال سے ایک بار بار لوٹنے والی بحث نکال دیتا ہے، اور اکیلی یہی بات اُن دس منٹ کے قابل ہے۔
مجھے کون سا فیصد چننا چاہیے؟
ایسا عدد چنیں جس پر آپ کسی برے مہینے میں دوبارہ بحث نہ کریں۔ یہ شروع کرنے والے زیادہ تر لوگوں کے لیے مجموعی آمدنی کے ایک سے پانچ فیصد کے درمیان کہیں آتا ہے، اور صحیح جواب وہ سب سے بڑا عدد ہے جس کے بارے میں آپ کو واقعی یقین ہے کہ آپ اسے دسمبر میں بند نہیں کریں گے۔
چند باتیں اسے قائم رکھتی ہیں۔
فیصد، رقم نہیں۔ رقم پر ہر بار نظرِ ثانی کرنی پڑتی ہے جب آپ کی آمدنی بدلتی ہے، یعنی وہ خاموشی سے دوبارہ ایک فیصلہ بن جاتی ہے۔ فیصد آپ کے ساتھ خود بخود بڑھتا ہے، تو اچھا سال اسے بغیر کسی میٹنگ کے بلند کر دیتا ہے۔
مجموعی یا خالص، ایک چنیں اور لکھ لیں۔ یہاں کوئی اخلاقی جواب نہیں ہے۔ صرف وہ صورت ہے جسے آپ اٹھارہ مہینے بعد بھی درست طور پر بیان کر سکیں گے۔
ایسا عدد نہ چنیں جس کے لیے اچھے سال کی ضرورت ہو۔ اس مشق کا مقصد یہ ہے کہ یہ ایک سست سہ ماہی میں بھی زندہ رہے۔ جو عدد صرف تب چلتا ہے جب حالات اچھے ہوں، وہ فیصد نہیں ہے، وہ ایک موڈ ہے۔
کوئی اخلاقی عدد نہیں ہوتا۔ جو آپ کو اس کے برعکس بتائے، وہ آپ کو ایک فریم ورک بیچ رہا ہے۔ صرف ایک قابلِ عمل عدد ہوتا ہے، اور قابلِ عمل کا مطلب ہے کہ وہ جنوری میں بھی قائم رہے اور اُس مہینے بھی قائم رہے جب کوئی کلائنٹ دیر سے ادائیگی کرے۔
مجھے کب شروع کرنا چاہیے، اور کیا ایک فیصد شمار ہونے کے لیے بہت کم ہے؟
ابھی شروع کریں، اُس فیصد پر جو ایک برے مہینے میں بھی زندہ رہے۔ اِس سال شروع ہونے والا ایک فیصد اُس دس فیصد سے بہتر ہے جو تب شروع ہو جب آپ خود کو تیار محسوس کریں۔ مشکل حصہ یہاں عادت ہے، حساب کتاب کبھی تھا ہی نہیں۔
انتظار کرنے کی اپنی ایک مخصوص خرابی ہے۔ حد آگے کھسکتی رہتی ہے۔ تیس سال کی عمر میں منصوبہ یہ ہوتا ہے کہ تنخواہ فلاں عدد سے اوپر جائے تو شروع کریں گے، چالیس پر یہ کہ قرض کم ہو جائے تو، پچاس پر یہ کہ بچے تعلیم مکمل کر لیں تو، اور اِن میں سے ہر ایک الگ الگ بالکل معقول ہے۔ مل کر یہ ایسی زندگی بن جاتی ہیں جس میں دینا ہمیشہ ایک سنگِ میل کے فاصلے پر رہتا ہے۔ جس شخص نے اٹھائیس سال کی عمر میں ایک فیصد سے شروع کیا، وہ تب تک یہ عمل بیس سال چلا چکا ہوتا ہے اور اسے بڑھانا اُس کے لیے آسان ہوتا ہے، کیونکہ جو چیز پہلے سے موجود ہو اُسے بڑھانا صفر سے شروع کرنے کے مقابلے میں ایک چھوٹا فیصلہ ہے۔
اسی موقع پر ایک اضافے کا اصول بھی جوڑ لیں۔ جب آپ کی آمدنی بڑھے، تو فیصد کو آدھا پوائنٹ آگے کر دیں۔ تنخواہ بڑھنے کے اوپر آدھا پوائنٹ آپ کو محسوس ہی نہیں ہوگا، اور یہ عمل کسی موڈ کا انتظار کرنے کے بجائے آپ کے کیریئر کی رفتار سے بڑھتا رہے گا۔
میں اسے ایسے کیسے ترتیب دوں کہ قوتِ ارادی کی ضرورت ہی نہ پڑے؟
اسے ایک ایسی تاریخ پر خودکار کر دیں جسے آپ کبھی دیکھتے ہی نہیں، پھر فیصلہ کرنا بند کر دیں۔ تنخواہ ملنے کے اگلے دن ایک مستقل ماہانہ ٹرانسفر انتخاب کو مکمل طور پر ختم کر دیتا ہے، اور کسی سفاک سہ ماہی کے دوران کسی چیز کو چالو رکھنے کا یہی واحد قابلِ بھروسہ طریقہ ہے۔
طے شدہ ڈیفالٹس کے حق میں شواہد غیر معمولی حد تک مضبوط ہیں۔ Madrian اور Shea کے 401(k) میں شرکت پر مطالعے نے پایا کہ اندراج کو رضاکارانہ سے خودکار کر دینے سے رویہ ڈرامائی طور پر بدل گیا، حالانکہ منصوبے کی ایک بھی معاشی خصوصیت نہیں بدلی تھی، اور لوگ بڑی حد تک وہیں ٹکے رہے جہاں ڈیفالٹ نے اُنہیں رکھا تھا۔ ذاتی مالیات میں جمود سب سے طاقتور قوت ہے۔ اسے ایسی چیز کی طرف موڑ دیں جو آپ نے جان بوجھ کر چنی ہو، اور یہ سارا سال آپ کے لیے کام کرتی رہے گی۔
تین اصول اس خودکار نظام کو دیانت دار رکھتے ہیں۔ اسے سالانہ کے بجائے ماہانہ رکھیں، کیونکہ بارہ چھوٹے ٹرانسفر نظر ہی نہیں آتے اور دسمبر کا ایک ٹرانسفر ایک مول تول بن جاتا ہے۔ اس پر سال میں ایک بار نظرِ ثانی کریں، اُسی گھنٹے میں جس میں آپ باقی سب کچھ دیکھتے ہیں، اور صرف تبھی۔ اور اسے سال کے بیچ میں کسی اچھے مہینے میں بھی مت بدلیں، کیونکہ جو فیصد جوش میں بڑھتا ہے وہی فیصد پریشانی میں گھٹ بھی جاتا ہے۔
اگر ابھی میرے پاس پیسے ہی نہ ہوں تو؟
تو صرف اپنے گھنٹے نہیں، وہ ہنر دیں جس کے آپ پیسے لیتے ہیں۔ جس کام میں آپ واقعی ماہر ہیں اُس کی ایک دوپہر کسی چھوٹے ادارے کے لیے اُسی دوپہر کا بل بنا کر عطیہ کرنے سے زیادہ قیمتی ہے، اور یہ پیسے آنے سے کئی سال پہلے دستیاب ہوتی ہے۔
یہی وہ حصہ ہے جو نظرانداز ہو جاتا ہے، اور یہی وہ حصہ ہے جو اس پورے عمل کو اُس شخص کے لیے بھی قابلِ رسائی بنا دیتا ہے جو ابھی چڑھائی پر ہے۔ اِس مہینے آپ جو سب سے قیمتی چیزیں کسی کو دے سکتے ہیں، اُن میں سے چار کی قیمت کچھ بھی نہیں۔ کسی شخص کا نام ایسے کمرے میں لیں جہاں وہ موجود نہیں، جو سرپرستی ہے اور مشورے سے بالکل مختلف چیز ہے۔ کسی ایک مخصوص کام کو سرِعام سراہیں، اُن لوگوں کے سامنے جن کی رائے اُس شخص کے لیے اہمیت رکھتی ہے۔ وہ تعارف کروائیں جسے آپ اپنے پاس رکھ سکتے تھے۔ جو آپ جانتے ہیں وہ سکھائیں، جو یہ جاننے کا بھی سب سے تیز طریقہ ہے کہ اُس میں سے کن حصوں میں آپ خود بہانہ کر رہے تھے۔
رضاکارانہ خدمت پر شواہد حوصلہ افزا ہیں اور اُنہیں احتیاط سے بیان کرنا چاہیے۔ BMC Public Health میں شائع ہونے والے ایک منظم جائزے نے پایا کہ رضاکاروں میں ڈپریشن، زندگی سے اطمینان اور مجموعی خوشحالی کے نتائج بہتر تھے، اور مجموعی تجزیے میں اموات کا خطرہ کم تھا، جبکہ مصنفین نے صاف کہا کہ سبب اور اثر کا تعلق ابھی طے نہیں ہوا۔ تو یہ کریں کیونکہ یہ سستا اور کارآمد ہے اور کیونکہ اس پورے عمل کی یہی وہ صورت ہے جو آپ آج شروع کر سکتے ہیں، اس لیے نہیں کہ کسی نے آپ سے کسی منافع کا وعدہ کیا ہے۔
عدد آج چنیں، دسمبر میں نہیں
یہ عدد اُس اچھے احساس کے ماند پڑنے سے پہلے لکھ لیں۔ وصول کنندہ نہیں، وہ آپ کا معاملہ ہے اور اس مضمون کا نہیں، اور کوئی عہد بھی نہیں، کیونکہ عہد وہ وعدہ ہوتا ہے جس کے سامنے سامعین ہوں۔ بس فیصد، یہ کہ وہ مجموعی آمدنی پر ہے یا خالص پر، اور وہ تاریخ جس دن ٹرانسفر چلتا ہے۔
پھر واپس کام پر لگ جائیں۔ ایک طے شدہ فیصد آپ کے عزم پر ٹیکس نہیں ہے اور نہ ہی چھوٹے کیریئر کی دلیل۔ یہ اس کے بالکل الٹ ہے: یہی وہ چیز ہے جو آنے والے دس سال کی سخت، اچھی تنخواہ والی محنت کو اسکور بورڈ کے بارے میں بننے سے روکتی ہے، اور جو شخص اسکور بورڈ نہیں سنبھال رہا ہوتا وہ زیادہ مانگتا ہے، زیادہ دیر انتظار کرتا ہے، اور جب بڑے اعداد آخرکار سامنے آتے ہیں تب بھی وہ میدان میں موجود ہوتا ہے۔
ذرائع
- Science, Spending money on others promotes happiness
- National Bureau of Economic Research, The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior
- BMC Public Health, Is volunteering a public health intervention? A systematic review and meta-analysis of the health and survival of volunteers