Wani aboki ya ambaci asusunsa na gaggawa a wucewa sai ka gane cewa kana da niyya mai ƙarfi ta ajiya amma ba ka san menene manufa ta farko ba. Wannan wuri ne mai kyau ka tsaya, saboda tambaya ce da ke da amsa ta gaske, kuma amsar ta fi ƙanƙanta da wadda kake gujewa.
Yawancin shawarwari suna buɗewa da kashe-kashen wata uku zuwa shida, wanda daidai ne a ƙarshe amma marar amfani a yau. Daga sifili, wata uku ba manufa ba ce, bango ne, kuma manufar da ba za ka iya hangowa ka kai ga ba, manufa ce da za ka daina ba ta kuɗi a hankali a mako na biyar. Don haka manufa ta farko ita ce kuɗin wata guda na kashe-kashenka da ba sa canzawa, a asusun daban da ba ka riƙe katin sa. Wannan rubutun ya rufe nawa, wane asusu, yadda za ka shigar da kuɗin ba tare da dogaro da ƙarfin niyya ba, da abin da abin yake da shi da gaske, wanda shi ne ɓangaren da kusan babu wanda ke bayyanawa.
Nawa ne ya kamata asusuna na gaggawa na farko ya kasance?
Kuɗin wata guda na kashe-kashenka da ba sa canzawa. Ba kuɗin shiga na wata guda ba, kuma ba wata guda na duk abin da ka kashe watan da ya wuce ba: gida, wutar lantarki da ruwa, inshora, sufuri, mafi ƙarancin biyan bashi da abinci na yau da kullum, a haɗa su sau ɗaya.
Wannan adadin yawanci ya fi ƙanƙanta da abin da mutane ke tsammani, saboda kashe-kashen da ba sa canzawa sashi ɗaya ne kawai na abin da kake kashewa, kuma ƙanƙantarsa ita ce manufar. Yana yiwuwa a kai gare shi cikin shekara ɗaya ga yawancin mutane da ke ajiye adadi mai sauƙi kowace albashi, kuma kai ga gare shi shi ne abin da ke tabbatar da injin yana aiki. Consumer Financial Protection Bureau ta ƙi ba da adadi ɗaya ga kowa saboda wannan dalili, tana gaya wa mutane su auna manufar da kashe-kashen da ba a zata ba na baya nasu, wanda ya fi kowace ka'ida umarni mai kyau.
Rubuta adadin a matsayin takamaiman lamba maimakon ra'ayi. Matashin kai na dubu biyu da ɗari biyu manufa ce. Matashin kai na wasu watanni na kashe-kashe buri ne kawai.
A wane asusu ya kamata in ajiye shi?
Asusun ajiya daban a banki ko ƙungiyar bashi, ba tare da kati ba kuma ba tare da gajerar hanya a fuskar wayarka ba. Wahalar ba ado ba ce, ita ce dukkan tsarin.
Buƙatu uku ba fiye ba. Kuɗin dole ne ya kasance lafiya, ma'ana ajiya mai inshora ba a saka a wani abu da zai iya faɗuwa a makon da kake buƙatarsa ba. Dole ne a iya kai gare shi cikin kwana ɗaya ko biyu, saboda matashin kai da ba za ka iya kaiwa gare shi a mummunan mako ba ba matashin kai ba ne. Kuma dole ne a raba shi da kuɗin kashewarka, saboda kuɗin da ke zaune a asusunka na yau da kullum ana kashe shi a ranar Alhamis ta talakawa ba tare da an yanke wata shawara a kansa ba.
Riba ƙari ce mai kyau amma ba ita ce manufar ba. Ba za ka samu kaɗan sosai a kan wata guda na kashe-kashe ba, kuma bin ɗan ƙarin riba shi ne irin gyaran da ke barin mutane a sifili har wata shekara. Buɗe asusun a duk inda za ka iya buɗewa a wannan makon, ka canza shi daga baya idan ka ga dama.
Ba asusun suna a bayyane kuma takamaimai, idan bankinka ya yarda. Ma'auni mai lakabin matashin kai ya fi wuya a kwace shi ranar Juma'a da dare fiye da ma'auni guda mai lakabin ajiya, saboda lakabin ya amsa tambayar da in ba haka ba za ka yi jayayya da kanka a kanta.
Yaya zan shigar da kuɗin a ciki da gaske?
Ka sarrafa canja wuri guda ta atomatik ranar bayan albashi, ba ranar kafin ba. Ka saita shi, sannan ka bar shi: Consumer Financial Protection Bureau ta kira canja wuri na yau da kullum daga asusun kashewa zuwa asusun ajiya ɗaya daga cikin hanyoyin da suka fi sauƙi na sa ajiya ta ci gaba, kuma ita ce canjin guda ɗaya mai mafi kyawun rabo tsakanin ƙoƙari da sakamako a harkar kuɗi.
Ranar bayan albashi ta fi adadin muhimmanci. Kuɗin da aka motsa kafin ka duba asusunka kuɗi ne da ba ka taɓa samun damar jin wani ji a kansa ba, kuma ji shi ne abin da ke dakatar da canja wuri. Fara da adadin da ba shi da ban sha'awa da gaske. Idan ashirin da biyar kowace albashi ba shi da ban sha'awa kuma ɗari biyu yana ba da tsoro, fara da ashirin da biyar, saboda ƙaramin canja wuri da ya tsira shekara ya fi babba da aka soke shi a watan Maris.
Abubuwa biyu masu hanzarta, idan kana son su. Ƙara canja wurin ranar da albashinka ya hau, kafin kashe-kashenka su sami damar motsawa da farko. Kuma ka tura kuɗin da ba na yau da kullum ba kai tsaye a lokacin da suka iso: mayarwa, ƙarin lada, biyan kuɗin da ka kashe, duk abin da bai taɓa kasancewa a tsarin watanka ba kuma ba za a rasa shi ba.
Menene matashin kai yake da shi da gaske?
Yana sayen maka hukunci. Matashin kai ba ya hana abin da ya faɗo ba tsammani, yana hana abin da ya faɗo ba tsammani ya zama hukuncin da aka yanke da ƙarfe goma sha ɗaya na dare da katin bashi a hannunka.
Wannan shi ne dukkan ribar, kuma ta fi darajar duk ribar da asusun zai taɓa biya. Da wata guda a banki, gyaran mota sayayya ce. Ba tare da shi ba, gyara guda bashi ne, kuɗin caji, jinkirin biyan wani wuri da makonni uku na hankalin da ya rabu wanda kake buƙata don aikinka na gaskiya. Binciken Consumer Financial Protection Bureau kan ajiyar gaggawa ya gano bambance-bambance masu ban mamaki a bayanan bashi, bashi, ikon cika wajibai na kuɗi da walwalar kuɗi tsakanin gidajen da ke da matakan ajiya daban-daban, kuma binciken shekara-shekara na Federal Reserve kan kuɗin gidaje yana nan don bin sawun irin wannan haɗarin daidai.
Matashin kai kuma shi ne bambanci tsakanin son taimakon wani da samun ikon yin sa: da wata guda na kashe-kashen da ba sa canzawa a banki za ka iya biyan tikitin jirgin aboki ko ka ɗauke wani biyan kuɗi daga teburin wani a hankali ba tare da ya zama gaggawarka a makon gaba ba.
Yaushe zan tashi daga wata ɗaya zuwa uku?
Idan wata ɗayan ya zauna a nan ba tare da an taɓa shi ba na cikakken kwata kuma canja wurin bai buƙaci ko ƙarfin niyya guda ba. Wannan shi ne alamar cewa injin yana aiki, kuma sai a lokacin ne babbar manufa ta zama shiri maimakon buri.
Sannan ka ɗaga manufar maimakon ƙoƙarin. Wata uku shi ne matakin gaba na yau da kullum, wata shida kuwa yana da hankali idan kuɗin shigarka ba shi da tsari, kai ne ke aiki da kanka ko kai kaɗai ne mai samun kuɗi a gidanka. Ka riƙe asusu guda, ranar canja wuri guda da doka guda kan katin. Babu abin da ya canza a hanyar, sai layin ƙarshe kawai.
Abu ɗaya da ba za ka yi ba: kada ka fara saka jari kafin watan farko ya wanzu. Ba don saka jari yana da haɗari a dogon lokaci ba, amma domin ba tare da matashin kai ba abin farko da ya faɗo ba tsammani ana biyan sa ta hanyar sayar da wani abu a duk farashin da kasuwa ta ke bayarwa a wannan makon, wanda shi ne yadda kyakkyawan hukunci na dogon lokaci ke zama mummunan hukunci na ɗan gajeren lokaci.
Matashin kai hukunci ne da ka riga ka yanke
Dalilin da ya sa wannan ke cikin rukunin da ya shafi samun ƙari, ba kawai ajiya ba, shi ne matashin kai shi ne abin da ke ba ka damar yin kamar wanda ke da zaɓi. Za ka iya jira tayin da ya fi kyau. Za ka iya ce wa abokin cinikin da ke biya a jinkire a'a. Za ka iya barin aikin da ke kashe maka fiye da abin da yake biya. Babu ɗaya daga cikin waɗannan da ke samuwa ga wanda biyan kuɗin da bai zata ba na gaba zai zama gaggawa a gare shi, kuma duka suna da daraja fiye da ma'aunin kansa.
Don haka ka zaɓi adadin a wannan makon, ka buɗe asusun, ka saita canja wuri guda ranar bayan albashi. Kuɗin wata guda ne na kashe-kashen da ba sa canzawa, ya fi ƙanƙanta da abin da kake tsammani, kuma shi ne ƙarfin halin da ya fi arha da za ka taɓa saya.
Majiyoyi
- Consumer Financial Protection Bureau, An essential guide to building an emergency fund
- Consumer Financial Protection Bureau, Emergency Savings and Financial Security: Insights from the Making Ends Meet Survey and Consumer Credit Panel
- Federal Reserve Board, Survey of Household Economics and Decisionmaking