Het eerste jaar dat het geld echt comfortabel was, merkte hij het aan kleine dingen. De autobetaling was geen gebeurtenis meer. Uit eten gaan vroeg niet langer om rekenwerk op de parkeerplaats. Dus besloot hij fatsoenlijk te gaan geven, opende een spreadsheet, keek er twintig minuten naar en sloot hem weer, want hij had geen idee welk getal niet gênant was.
Dat is een fijn probleem om te hebben en een veelvoorkomend probleem. Bijna niemand krijgt hier een methode aangeleerd. Er is de tiende, een specifiek antwoord uit een specifieke traditie. Er is het rekenwerk van effectief altruïsme, dat streng is en een beginnende gever het gevoel kan geven dat hij een onderzoekstitel nodig heeft voordat hij vijftig euro overmaakt. Daartussenin zit een grote groep capabele mensen die volgens een schema zouden geven als iemand hun een verdedigbare manier gaf om het getal te kiezen.
Hier is zo'n manier. Het kost ongeveer tien minuten, en je doet het maar één keer.
Wat doet geven volgens een percentage eigenlijk voor jou?
Het verandert wat je inkomen betekent voordat het iets anders verandert. Geld dat automatisch weggaat, in een vaste verhouding, houdt op een scorebord te zijn dat je probeert te verslaan en wordt een voorraad met een taak eraan vast.
Die verschuiving is het stuk waar niemand over schrijft, en ze is meer waard dan al het rekenwerk eronder. Wie nog steeds oppot richting een gevoel, weet nooit wanneer het getal klopt, want het gevoel schuift mee elke keer dat het getal schuift. Wie al besloten heeft waar een plak ervan voor is, heeft de vraag vooraf beantwoord. Zo iemand leest een saldo anders, onderhandelt rustiger omdat het getal zijn eigenwaarde niet mee de kamer in draagt, en kan een slecht bod uitzitten zonder dat het wachten voelt als een vonnis.
Het onderzoek naar geven wijst een vriendelijke kant op zonder je iets te beloven. Dunn, Aknin en Norton vonden in enquêtes, langlopend onderzoek en experimenten dat geld uitgeven aan andere mensen meer geluk voorspelde dan hetzelfde geld aan jezelf uitgeven. Dat is een bevinding over gemiddelden, geen garantie over jouw dinsdag, en dit artikel gaat je niet vertellen wat er naar je terugkomt. Wat het wel zegt, is dat een vooraf bepaald percentage één terugkerende discussie uit je jaar haalt, en dat alleen al is die tien minuten waard.
Welk percentage moet ik kiezen?
Kies een getal waarover je in een slechte maand niet opnieuw zou onderhandelen. Voor de meeste mensen die hiermee beginnen ligt dat ergens tussen één en vijf procent van het bruto-inkomen, en het juiste antwoord is het hoogste bedrag waarvan je oprecht zeker weet dat je het in december niet uitzet.
Een paar praktische regels zorgen dat het blijft plakken.
Een percentage, geen bedrag. Een bedrag moet je opnieuw bekijken elke keer dat je inkomen verandert, waardoor het stilletjes weer een besluit wordt. Een percentage schaalt automatisch met je mee, dus een goed jaar verhoogt het zonder overleg.
Bruto of netto, kies er één en schrijf het op. Er is hier geen moreel antwoord. Er is alleen de versie die je over achttien maanden nog steeds correct kunt navertellen.
Kies geen getal dat een goed jaar nodig heeft. De hele bedoeling van de oefening is dat het een vlak kwartaal overleeft. Een bedrag dat alleen werkt als het goed gaat is geen percentage, het is een stemming.
Er is geen moreel getal. Wie je iets anders vertelt, verkoopt een raamwerk. Er is alleen een werkbaar getal, en werkbaar betekent dat het standhoudt in januari en dat het standhoudt in een maand waarin een klant te laat betaalt.
Wanneer moet ik beginnen, en is één procent te klein om mee te tellen?
Begin nu, met welk percentage dan ook dat een slechte maand overleeft. Één procent dat dit jaar begint verslaat tien procent dat begint wanneer je je er klaar voor voelt. De gewoonte is hier het lastige deel, en het rekenwerk was dat nooit.
Wachten kent een specifieke manier van mislukken. De drempel schuift op. Op je dertigste is het plan te beginnen zodra het salaris een bepaald getal passeert, op je veertigste zodra de hypotheek kleiner is, op je vijftigste zodra de kinderen van school zijn, en elk van die drie is op zichzelf volkomen redelijk. Samen vormen ze een leven waarin het geven altijd nog één mijlpaal verderop ligt. Wie op zijn achtentwintigste met één procent begon, draait de praktijk tegen die tijd al twintig jaar en heeft het makkelijker om te verhogen, want iets verhogen dat al bestaat is een kleiner besluit dan vanaf nul beginnen.
Voeg meteen één ophoogregel toe. Als je inkomen stijgt, verschuif je het percentage met een half punt. Een half punt boven op een loonsverhoging voel je niet, en de praktijk groeit dan mee met de snelheid van je loopbaan in plaats van te wachten op een bui.
Hoe zet ik het zo op dat wilskracht er nooit aan te pas komt?
Automatiseer het op een datum waar je nooit naar kijkt, en stop dan met beslissen. Een vaste maandelijkse overboeking op de dag na de salarisdatum haalt de keuze er volledig uit, en dat is de enige betrouwbare manier om iets door een keihard kwartaal heen te laten lopen.
Het bewijs voor standaardinstellingen is ongewoon sterk. Het onderzoek van Madrian en Shea naar deelname aan pensioenregelingen liet zien dat het omzetten van aanmelden naar automatisch deelnemen het gedrag drastisch veranderde zonder één economisch kenmerk van de regeling te wijzigen, en dat mensen grotendeels bleven waar de standaard hen neerzette. Traagheid is de sterkste kracht in je persoonlijke financiën. Richt hem op iets dat je bewust hebt gekozen en hij werkt het hele jaar voor je.
Drie regels houden de automatisering eerlijk. Zet hem maandelijks in plaats van jaarlijks, want twaalf kleine overboekingen zijn onzichtbaar en één overboeking in december is een onderhandeling. Bekijk hem één keer per jaar, in hetzelfde uur waarin je al het andere bekijkt, en alleen dan. En onderhandel er halverwege het jaar ook in een goede maand niet opnieuw over, want een percentage dat omhooggaat op enthousiasme is een percentage dat omlaaggaat op onrust.
En als ik het geld nog niet heb?
Geef dan de vaardigheid waarvoor je betaald wordt, niet alleen je uren. Een middag van het ding waar je echt expert in bent is voor een kleine organisatie meer waard dan diezelfde middag gefactureerd en gedoneerd, en die is jaren eerder beschikbaar dan het geld.
Dit is het stuk dat wordt overgeslagen, en het is precies het stuk dat de hele praktijk beschikbaar maakt voor iemand die nog aan het klimmen is. Vier van de waardevolste dingen die je deze maand kunt weggeven kosten helemaal niets. Noem iemands naam in een kamer waar hij niet is, dat is sponsoren en het is niet hetzelfde als advies. Prijs in het openbaar één specifiek ding, waar mensen bij zijn wier oordeel voor die persoon telt. Maak de introductie die je ook voor jezelf had kunnen houden. Leer anderen wat je weet, wat meteen de snelste manier is om te ontdekken welke stukken je stond te bluffen.
Het bewijs rond vrijwilligerswerk is bemoedigend en verdient een zorgvuldige formulering. Een systematische review in BMC Public Health vond dat vrijwilligers betere uitkomsten lieten zien op depressie, levenstevredenheid en welbevinden, en een lager sterfterisico in de gebundelde analyse, terwijl de auteurs er duidelijk over waren dat de oorzakelijke mechanismen niet vaststaan. Doe het dus omdat het goedkoop en nuttig is en omdat het de versie van deze praktijk is waarmee je vandaag kunt beginnen, niet omdat iemand je een opbrengst beloofde.
Kies het getal vandaag, niet in december
Schrijf het getal op voordat het goede gevoel wegebt. Niet de ontvanger, want dat is jouw zaak en niet die van dit artikel, en geen belofte, want een belofte heeft publiek. Alleen het percentage, of het bruto of netto is, en de datum waarop de overboeking loopt.
Ga daarna weer aan het werk. Een vast percentage is geen belasting op ambitie en het is geen pleidooi voor een kleinere loopbaan. Het is het tegenovergestelde: het is wat voorkomt dat de komende tien jaar hard, goedbetaald werk over het scorebord gaan, en iemand die geen scorebord beheert vraagt om meer, wacht langer, en staat nog steeds op het veld als de grote getallen eindelijk verschijnen.
Bronnen
- Science, Spending money on others promotes happiness
- National Bureau of Economic Research, The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior
- BMC Public Health, Is volunteering a public health intervention? A systematic review and meta-analysis of the health and survival of volunteers