যে বছর প্রথমবার টাকাপয়সা সত্যিই স্বচ্ছন্দ হলো, সেটা তিনি টের পেয়েছিলেন ছোট ছোট ব্যাপারে। গাড়ির কিস্তি আর কোনো ঘটনা রইল না। বাইরে খেতে যাওয়ার আগে পার্কিং লটে দাঁড়িয়ে আর হিসেব কষতে হলো না। তাই তিনি ঠিক করলেন, এবার নিয়ম করে দান শুরু করবেন। একটা স্প্রেডশিট খুললেন, কুড়ি মিনিট সেদিকে তাকিয়ে থাকলেন, তারপর আবার সেটা বন্ধ করে দিলেন, কারণ কোন সংখ্যাটা লিখলে লজ্জা পেতে হবে না, তার কোনো ধারণাই তাঁর ছিল না।
এটা থাকা ভালো একটা সমস্যা, আর খুব চেনা একটা সমস্যাও। এখানে কোনো পদ্ধতি প্রায় কাউকেই শেখানো হয় না। আছে দশমাংশ দেওয়ার রীতি, একটি নির্দিষ্ট ঐতিহ্য থেকে আসা একটি নির্দিষ্ট উত্তর। আছে এফেক্টিভ অলট্রুইজমের হিসেবনিকেশ, যা কড়া আর নিখুঁত, আর যা প্রথমবার দান করতে বসা মানুষকে ভাবিয়ে তুলতে পারে যে পঞ্চাশ ডলার পাঠানোর আগে বুঝি একটা গবেষণার ডিগ্রি লাগবে। এই দুইয়ের মাঝখানে বসে আছেন সক্ষম মানুষের একটা বড় দল, যাঁরা নিয়ম করেই দিতেন, যদি কেউ তাঁদের হাতে সংখ্যাটা বেছে নেওয়ার একটা যুক্তিসঙ্গত উপায় ধরিয়ে দিতেন।
সেটা বেছে নেওয়ার একটা উপায় এখানে দেওয়া হলো। সময় লাগে মিনিট দশেক, আর কাজটা আপনাকে একবারই করতে হয়।
শতাংশ ধরে দান করলে আসলে আপনার কী হয়?
আর সবকিছু বদলানোর আগে এটা বদলে দেয় আপনার আয়ের মানেটাই। যে টাকা একটা নির্দিষ্ট অনুপাতে আপনাআপনি বেরিয়ে যায়, সেটা আর আপনার হারাতে চাওয়া কোনো স্কোরবোর্ড থাকে না, বরং হয়ে ওঠে এমন একটা ভাণ্ডার যার গায়ে একটা কাজ লেখা আছে।
এই বদলটা নিয়েই কেউ লেখে না, অথচ এর দাম নিচের সব হিসেবনিকেশের চেয়ে বেশি। যিনি এখনও কেবল একটা অনুভূতির দিকে তাকিয়ে জমিয়ে চলেছেন, তিনি কোনোদিন জানেন না সংখ্যাটা কখন ঠিক হলো, কারণ সংখ্যাটা যতবার সরে অনুভূতিটাও ততবার সরে যায়। কিন্তু যিনি আগেই ঠিক করে রেখেছেন এর একটা টুকরো কীসের জন্য, তিনি প্রশ্নটার উত্তর আগেভাগেই দিয়ে রেখেছেন। তিনি হিসেবের অঙ্কটা অন্যভাবে পড়েন, আরও শান্তভাবে দরকষাকষি করেন, কারণ সেই সংখ্যাটা তাঁর আত্মমর্যাদা ঘাড়ে করে ঘরে ঢুকছে না। আর খারাপ একটা প্রস্তাবের সামনে তিনি অপেক্ষা করে যেতে পারেন, কারণ সেই অপেক্ষাটা তাঁর কাছে কোনো রায়ের মতো ঠেকে না।
দান নিয়ে গবেষণা আপনাকে কোনো প্রতিশ্রুতি না দিয়েই একটা বন্ধুত্বপূর্ণ দিকে ইঙ্গিত করে। ডান, আকনিন আর নর্টন জরিপ, দীর্ঘমেয়াদি পর্যবেক্ষণ আর পরীক্ষামূলক গবেষণা মিলিয়ে দেখেছেন, একই টাকা নিজের পেছনে খরচ করার চেয়ে অন্য মানুষের পেছনে খরচ করলে সুখ বেশি হওয়ার সম্ভাবনা থাকে। এটা গড়ের কথা, আপনার মঙ্গলবারটা নিয়ে কোনো নিশ্চয়তা নয়। আর এই লেখাটা আপনাকে বলতে যাচ্ছে না যে আপনার কাছে কী ফিরে আসবে। যা বলবে তা হলো, আগেভাগে ঠিক করে রাখা একটা শতাংশ আপনার বছর থেকে বারবার ফিরে আসা একটা তর্ক মুছে দেয়, আর শুধু সেটুকুর জন্যই ওই দশ মিনিট খরচ করা যায়।
আমি কত শতাংশ বেছে নেব?
এমন একটা সংখ্যা বাছুন, খারাপ কোনো মাসেও যা নিয়ে আপনি নতুন করে দরকষাকষি করবেন না। যাঁরা সবে শুরু করছেন, তাঁদের বেশিরভাগের ক্ষেত্রে সেটা মোট আয়ের এক থেকে পাঁচ শতাংশের মধ্যে গিয়ে দাঁড়ায়। আর সঠিক উত্তরটা হলো সেই সবচেয়ে বড় অঙ্কটা, ডিসেম্বর মাসে যেটা আপনি বন্ধ করে দেবেন না বলে আপনি সত্যিই নিশ্চিত।
কয়েকটা কৌশল এটাকে টিকিয়ে রাখে।
নির্দিষ্ট অঙ্ক নয়, শতাংশ। আয় বদলালেই একটা নির্দিষ্ট অঙ্ক আবার নতুন করে ভেবে দেখতে হয়, মানে সেটা চুপিসারে আবার একটা সিদ্ধান্ত হয়ে দাঁড়ায়। শতাংশ আপনার সঙ্গে সঙ্গেই আপনাআপনি বাড়ে, তাই ভালো একটা বছর কোনো বৈঠক ছাড়াই সেটা বাড়িয়ে দেয়।
মোট আয় নাকি নিট আয়, একটা বেছে নিয়ে লিখে রাখুন। এখানে কোনো নৈতিক উত্তর নেই। আছে শুধু সেই সংস্করণটা, আঠেরো মাস পরেও যেটা আপনি নির্ভুলভাবে বলতে পারবেন।
এমন সংখ্যা বাছবেন না যার জন্য একটা ভালো বছর দরকার। এই কসরতের মূল কথাই হলো, মন্দা একটা ত্রৈমাসিকেও এটা টিকে যাবে। যে অঙ্কটা কেবল ভালো সময়েই খাটে, সেটা শতাংশ নয়, সেটা একটা মেজাজ।
নৈতিক কোনো সংখ্যা নেই। যিনি আপনাকে অন্য কথা বলছেন, তিনি একটা কাঠামো বিক্রি করছেন। আছে শুধু কাজে লাগে এমন একটা সংখ্যা, আর কাজে লাগা মানে জানুয়ারিতেও সেটা টেকে, আর যে মাসে কোনো ক্লায়েন্ট দেরিতে টাকা দেন সেই মাসেও টেকে।
কখন শুরু করব, আর এক শতাংশ কি গোনায় ধরার পক্ষে বড্ড ছোট?
এখনই শুরু করুন, খারাপ একটা মাসেও যে শতাংশটা টিকে যায় সেটা দিয়েই। এই বছর শুরু করা এক শতাংশ, নিজেকে প্রস্তুত মনে হলে শুরু করা দশ শতাংশের চেয়ে ভালো। এখানে কঠিন অংশটা অভ্যাস, হিসেবটা কোনোদিনই কঠিন ছিল না।
অপেক্ষা করার একটা নির্দিষ্ট ফাঁদ আছে। সীমারেখাটা সরে যেতে থাকে। ত্রিশ বছর বয়সে পরিকল্পনা থাকে, বেতন একটা অঙ্ক ছাড়ালেই শুরু করব। চল্লিশে সেটা হয়, বাড়ির ঋণটা একটু কমলেই। পঞ্চাশে হয়, ছেলেমেয়েদের পড়াশোনা শেষ হলেই। আলাদা করে দেখলে এর প্রতিটাই সম্পূর্ণ যুক্তিসঙ্গত। কিন্তু একসঙ্গে এরা এমন একটা জীবন বানিয়ে দেয়, যেখানে দান সবসময় একটা মাইলফলক দূরে। যিনি আটাশ বছর বয়সে এক শতাংশ দিয়ে শুরু করেছিলেন, ততদিনে তিনি কুড়ি বছর ধরে এই চর্চাটা চালিয়ে আসছেন, আর তাঁর পক্ষে সেটা বাড়ানো অনেক সহজ, কারণ যা ইতিমধ্যেই আছে তাকে বাড়ানো শূন্য থেকে শুরু করার চেয়ে ছোট সিদ্ধান্ত।
এই ফাঁকে বাড়ানোর একটা নিয়মও যোগ করে ফেলুন। আয় বাড়লে শতাংশটা আধা পয়েন্ট বাড়িয়ে দিন। বেতন বাড়ার ওপরে আধা পয়েন্ট আপনি টেরই পাবেন না, আর চর্চাটা কোনো মেজাজের জন্য অপেক্ষা না করে আপনার কর্মজীবনের গতিতেই বাড়তে থাকবে।
এমনভাবে সাজাব কীভাবে, যাতে ইচ্ছাশক্তির দরকারই না পড়ে?
এমন একটা তারিখে সেটা স্বয়ংক্রিয় করে দিন যেদিকে আপনি কোনোদিন তাকান না, তারপর সিদ্ধান্ত নেওয়া বন্ধ করুন। বেতনের পরদিন প্রতি মাসে টাকা পাঠানোর একটা স্থায়ী নির্দেশ বেছে নেওয়ার ব্যাপারটাই পুরোপুরি তুলে দেয়, আর নিষ্ঠুর কোনো ত্রৈমাসিকের ভেতর দিয়েও কিছু একটা চালু রাখার এটাই একমাত্র নির্ভরযোগ্য উপায়।
স্বতঃনির্ধারিত ব্যবস্থার পক্ষে প্রমাণ অস্বাভাবিক রকম জোরালো। ম্যাড্রিয়ান আর শিয়া 401(k) অবসর-সঞ্চয় প্রকল্পে অংশগ্রহণ নিয়ে গবেষণা করে দেখেছেন, নাম লেখানোর ব্যবস্থাটা ইচ্ছাধীন থেকে স্বয়ংক্রিয় করে দিলে আচরণ নাটকীয়ভাবে বদলে যায়, অথচ প্রকল্পটার একটাও অর্থনৈতিক বৈশিষ্ট্য বদলায় না। আর দেখা গেছে, স্বতঃনির্ধারিত ব্যবস্থা মানুষকে যেখানে বসিয়ে দেয়, বেশিরভাগ মানুষ সেখানেই থেকে যান। ব্যক্তিগত অর্থব্যবস্থায় জড়তাই সবচেয়ে শক্তিশালী শক্তি। সেটাকে ইচ্ছে করে বেছে নেওয়া কোনো কিছুর দিকে তাক করে দিন, সারা বছর সেটা আপনার হয়েই খাটবে।
তিনটে নিয়ম এই স্বয়ংক্রিয় ব্যবস্থাটাকে সৎ রাখে। বছরে একবার নয়, প্রতি মাসে সেটা চালু করুন, কারণ বারোটা ছোট লেনদেন চোখেই পড়ে না, আর ডিসেম্বরের একটামাত্র বড় লেনদেন একটা দরকষাকষি। বছরে একবার সেটা পর্যালোচনা করুন, যে ঘণ্টায় আপনি বাকি সবকিছু পর্যালোচনা করেন সেই ঘণ্টাতেই, আর কেবল তখনই। আর ভালো কোনো মাসে বছরের মাঝপথে সেটা নিয়ে নতুন করে দরকষাকষিও করবেন না, কারণ যে শতাংশ উত্তেজনায় বাড়ে, সেই শতাংশই দুশ্চিন্তায় কমে যায়।
যদি এখনও আমার হাতে টাকাই না থাকে?
তাহলে শুধু নিজের সময় নয়, যে দক্ষতার জন্য আপনি পারিশ্রমিক পান সেটাই দিন। আপনি সত্যিই যে কাজে বিশেষজ্ঞ, তার একটা বিকেল কোনো ছোট সংগঠনের কাছে ওই একই বিকেলের বিল করে সেই টাকা দান করার চেয়ে অনেক বেশি দামি। আর টাকা হাতে আসার বহু বছর আগে থেকেই এটা আপনার কাছে আছে।
এই অংশটাই সবাই এড়িয়ে যান, অথচ এই অংশটাই গোটা চর্চাটাকে এমন একজনের নাগালে এনে দেয় যিনি এখনও উঠতে উঠতে চলেছেন। এই মাসে আপনি কাউকে যা যা দিতে পারেন, তার মধ্যে সবচেয়ে দামি চারটে জিনিসের দাম একেবারেই শূন্য। একজন মানুষ যে ঘরে নেই, সেই ঘরে তাঁর নামটা বলুন; একে বলে পাশে দাঁড়ানো, আর এটা পরামর্শ দেওয়ার মতো ব্যাপার নয়। প্রকাশ্যে তাঁর নির্দিষ্ট একটা কাজের প্রশংসা করুন, এমন মানুষের সামনে যাঁদের মতামত তাঁর কাছে গুরুত্বপূর্ণ। যে পরিচয়টা আপনি নিজের কাছেই রেখে দিতে পারতেন, সেটা করিয়ে দিন। আপনি যা জানেন তা শেখান, আর এটাই সবচেয়ে দ্রুত উপায় বুঝে ফেলার যে তার কোন কোন অংশে আপনি এতদিন ভান করে আসছিলেন।
স্বেচ্ছাসেবা নিয়ে প্রমাণ উৎসাহব্যঞ্জক, আর সেটা সাবধানে বলা দরকার। BMC Public Health-এ প্রকাশিত একটি পদ্ধতিগত পর্যালোচনায় দেখা গেছে, স্বেচ্ছাসেবীদের বিষণ্নতা, জীবন নিয়ে তৃপ্তি আর সুস্থতার হিসেবে ফল ভালো, আর একত্র করা বিশ্লেষণে তাঁদের মৃত্যুঝুঁকিও কম। তবে লেখকরা স্পষ্ট করেই বলেছেন, এর কার্যকারণ সম্পর্কটা এখনও নিষ্পত্তি হয়নি। কাজেই কাজটা করুন কারণ এতে খরচ নেই আর এটা কাজে দেয়, আর কারণ এই চর্চার এই রূপটাই আপনি আজ থেকে শুরু করতে পারেন। কেউ আপনাকে কোনো প্রতিদানের প্রতিশ্রুতি দিয়েছে বলে নয়।
সংখ্যাটা আজই বেছে নিন, ডিসেম্বরে নয়
ভালো লাগাটা মিলিয়ে যাওয়ার আগেই সংখ্যাটা লিখে ফেলুন। কে পাবেন তা নয়, ওটা আপনার ব্যাপার, এই লেখার নয়। আর কোনো অঙ্গীকারও নয়, কারণ অঙ্গীকার মানে দর্শকসহ একটা প্রতিশ্রুতি। শুধু শতাংশটা, সেটা মোট আয়ের নাকি নিট আয়ের, আর যে তারিখে টাকাটা চলে যাবে সেই তারিখটা।
তারপর কাজে ফিরে যান। ঠিক করে রাখা একটা শতাংশ উচ্চাকাঙ্ক্ষার ওপর কর নয়, ছোট কর্মজীবনের পক্ষে সাফাইও নয়। বরং ঠিক উল্টো: আগামী দশ বছরের কঠোর আর ভালো মজুরির কাজটা যাতে স্কোরবোর্ডকে ঘিরে না হয়ে দাঁড়ায়, এটা সেটাই আটকায়। আর যিনি কোনো স্কোরবোর্ড সামলাচ্ছেন না, তিনি বেশি চান, বেশি দিন অপেক্ষা করেন, আর বড় সংখ্যাগুলো যখন শেষমেশ এসে হাজির হয়, তখনও তিনি খেলার মধ্যেই আছেন।
সূত্র
- Science, Spending money on others promotes happiness
- National Bureau of Economic Research, The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior
- BMC Public Health, Is volunteering a public health intervention? A systematic review and meta-analysis of the health and survival of volunteers