Büyük bir faturanın geldiği hafta için beş günlük plan

Para kazanıyorsunuz, bir şeyler inşa ediyorsunuz ve işte çoğu hafta bundan daha zor işlerin üstesinden geliyorsunuz. Sonra hiç planlamadığınız bir rakam kapınızı çalıyor. Arabanın şanzımanı. Veteriner. Kafanızdaki hiçbir hesapla uyuşmayan bir rakamla gelen vergi dairesi mektubu.

Çoğu insan bu rakamla hızlıca yüzleşir. Gece on birde bir uygulama açar, kartına yükler ve çarşambaya kadar iş hallolmuş olur, ama bu işi halletmenin maliyeti sessizce ikiye katlanmıştır.

İşte alternatif, ve bu makalenin tamamı bundan ibaret. Faturaya beş gün tanıyın. Beş dakika değil, beş hafta da değil. Her biri için bir görevi olan beş gün. Ödenecek tutar değişmez. Değişen şey kararı kimin verdiğidir, çünkü iki gece uyumuş ve iki telefon görüşmesi yapmış bir insan, gece yarısı mutfakta durmuş, başparmağı ödeme düğmesinin üzerinde bekleyen bir insandan çok farklı bir pazarlıkçıdır.

Beklenmedik büyük bir fatura geldiğinde ilk ne yapmalıyım?

İki kez okuyun ve yirmi dört saat boyunca hiçbir şey ödemeyin. Sıradan hayatta neredeyse hiçbir fatura elinize ulaştığı gün vadesi dolmaz. Bir gün beklemek size hiçbir şeye mal olmaz. Oysa bu gece verilecek bir karar, faturayı ödemenin daha ucuz yollarını kapatabilir.

Birinci gün, okuma günüdür. Belgenin tamamını okuyun, rakamın altındaki küçük yazılar dahil. Dört şey arıyorsunuz ve bunları tek bir sayfaya yazıyorsunuz: tutar, gerçek son ödeme tarihi, kiminle iletişime geçileceği ve referans numarası. Hatırladığınızı sandığınız şeye değil, sayfada gerçekten yazana bakın, çünkü bir fatura ilk on saniyenin size düşündürdüğü şeyi her zaman söylemez. Yinelenen bir satır. Zaten ödenmiş bir hizmet. Midenizin seçtiği tarihten üç hafta daha ileride bir tarih.

Sonra kapatın. Bu gece bankacılık uygulamasını açmayın ve kendinize "sonra düşünürüm" demeyin, çünkü gece yarısı bunu düşünmek, düşünmek değil, aynı senaryoyu tekrar tekrar prova etmektir. Birinci gün, bir sayfada dört bilgiyle ve hiçbir ödeme yapılmadan sona erer. Bu tamamlanmış bir gündür, ertelenmiş bir gün değil, ve bu fark önemlidir, çünkü bir şeyden kaçındığını hisseden kişi, yarının işinin ne olduğunu bilen kişiden daha kötü uyur.

Bir fatura için gerçekten ödeme planı isteyebilir miyim?

Evet, ve bu beş günün en yüksek getirili saatidir. Ödeme düzenlemeleri, hastanelerden kliniklere, elektrik-su-doğalgaz şirketlerinden tamirhanelere, ev sahiplerinden vergi dairelerine kadar büyük faturalandıran kurumlarda standarttır ve siz sormadan neredeyse hiç sunulmaz.

Bu bir iyilik değildir ve bir mağduriyet başvurusu da değildir. Standart bir üründür. Internal Revenue Service (ABD Gelir İdaresi) kendi web sitesinde, kısa vadeli bir plan veya daha uzun aylık taksit anlaşması sunan bir çevrimiçi ödeme anlaşması başvurusu yayımlar. Elektrik, su ve doğalgaz şirketleri gecikmiş borçlar için taksit planları işletir. Hastanelerde taksit seçenekleri ve mali yardım masaları vardır. Bir tamirhane, araba nasılsa kendisine geri dönecekse, onarımı genellikle iki aya yayabilir.

İkinci gün bir telefon görüşmesidir, ilk kişi size yardımcı olamazsa iki görüşme. Kimseden nazik olmasını istemiyorsunuz. Bir işletmeye kendi şartlarının ne olduğunu soruyorsunuz, ve bu, satın aldığınız her şey hakkında sorma hakkınız olan bir sorudur.

Telefonda tam olarak ne söylemeliyim?

Tek bir cümle kurun ve sonra konuşmayı kesin: "Bunu tam olarak ödemek istiyorum ve taksitlere yaymam gerekiyor. Ne tür ödeme planları sunuyorsunuz?" Sonra cevap vermelerine izin verin, çünkü söyledikleri ilk şey nadiren en iyi teklifleridir, ikinci söyledikleri genellikle öyledir.

O görüşmenin iyi geçmesini sağlayan üç şey vardır. Referans numarasını ve birinci günden gelen dört bilgiyi önünüzde bulundurun, böylece karşı taraf beklerken siz bir şey aramak zorunda kalmazsınız. Bir şeyi kabul etmeden önce şartları yazılı olarak, e-posta yoluyla isteyin, çünkü yalnızca bir telefon görüşmesi içinde var olan bir plan, plan değildir. Ve neredeyse kimsenin sormadığı takip sorusunu sorun: "Bu, plandayken gecikme cezalarını veya faizi durduruyor mu?" Bazen durdurur, bazen durdurmaz, ve hangisi olduğunu bilmek haftanın geri kalanının hesabını değiştirir.

Konuştuğunuz kişinin adını ve aradığınız saati not edin. Beş saniyenizi alır ve ileride bir tartışmayı sona erdirir.

Param yoksa, para nereden gelecek?

Üçüncü ve dördüncü günler, parayı en ucuz sırayla bulmak içindir, ve sıra, toplam tutardan daha önemlidir. Elinizde zaten duran nakit, faturalandıran kurumun sunduğu bir plandan daha iyidir. O plan bir kredi kartından daha iyidir. Kredi kartı da yardım teklif eden bir metin mesajıyla gelen her şeyden daha iyidir.

Bu sırayı yazın ve sırasıyla uygulayın. Birincisi, zaten yerinde duran para, elinizde bir yastık varsa o da dahil, çünkü bir yastığın var olma amacı tam olarak budur ve onu burada harcamak bir başarısızlık değil, bir başarıdır. İkincisi, ikinci günden gelen plan, çoğu zaman hiç faiz taşımaz. Üçüncüsü, kazanabileceğiniz para değil, hareket ettirebileceğiniz para: durdurulan bir abonelik, atlanan bir teslimat, iki ay için düşürülen bir plan. Dördüncüsü, ve yalnızca dördüncü sırada, borç almak. Borç alacaksanız, önümüzdeki bahara kadar taşımaya devam edeceğiniz açık bir limit değil, belirli bir tutarı belirli bir ay sayısı için borç alın.

Beş günlük planların çoğu dördüncü adıma hiç ulaşmaz. İnsanlar gece yarısı kredi kartına uzanır, bunun nedeni önceki adımların başarısız olması değil, kimsenin onları sırayla yazmamış olmasıdır.

Beş gün neden beş dakikadan daha iyidir?

Çünkü pahalı olan fatura değil, acelenin ta kendisidir. Sakin geçirilen beş gün size hiçbir şeye mal olmaz ve genellikle daha ucuz bir ödeme yolu ortaya çıkarır. Gece on birdeki hızlı beş dakika ise yalnızca ilk yolu bulur. Fark, acele etmediğinizde görebildiğiniz çıkış sayısındadır.

O haftanın gerçekte size ne kazandırdığına bakın. Bir günlük okuma, gerçek son ödeme tarihini buldu. Bir telefon görüşmesi, sıfır faizli bir program buldu. İki günlük düzenleme, zaten sizin olan parayı buldu. Bunların hiçbiri akıllıca bir finans hilesi değildir, hepsi herkesin ulaşabileceği yerdedir ve hepsi hızla hareket eden bir kişi için görünmezdir, çünkü hız, görüş alanını yalnızca ilk çıkışa daraltır.

Satın aldığınız ikinci bir şey daha var ve o, paradan daha değerlidir. Habersiz gelen büyük bir rakamın ayınızı yönetmesine izin vermediğinizi kendinize kanıtladınız. Bu, tekrarlanabilir bir beceridir, ve bir maaş görüşmesinde sessizliği koruyabilmenizi ya da zor bir e-postayı yanıtlamadan önce iki kez okuyabilmenizi sağlayan da aynı beceridir. Federal Reserve Board (ABD Merkez Bankası), hanehalklarının durumunu ölçmek ve mali risklerini belirlemek için 2013'ten bu yana her yıl Survey of Household Economics and Decisionmaking araştırmasını yürütüyor. Bu da böyle bir haftanın kişisel bir başarısızlık değil, ev hayatının sıradan, ölçülebilir bir parçası olduğunu söylemenin sade bir yoludur. Bu faturalar gelir. İnsanları birbirinden ayıran, onları karşılamak için kullandıkları yöntemdir.

Sonraki hafta gerçekte ne için var

Beşinci güne geldiğinizde bir karar yerine bir program elinizde olur. Üç veya dört tarih, her birinin yanında bir tutar, göğsünüzü sıkıştırmadan bakabileceğiniz bir sayfada. Bu tarihleri, aylık rakamlarınızı tuttuğunuz her yere koyun, çünkü her şeyin yanında duran bir tarih, gerçekten uyacağınız bir tarihtir, ve birini üzerini çizmek, bir faturayı ödemenin gerçekten tatmin edici olan tek kısmıdır.

Sonra işe geri dönün. Bu boş bir laf değildir. Bir faturayı bu şekilde yönetmenin nedeni, sizi dikkatli bir insan yapması değildir. Nedeni, hızlı bir kararın önümüzdeki üç ay boyunca yiyip bitireceği dikkati size geri vermesidir, ve dikkat, inşa etmeye çalıştığınız her şeyin ham maddesidir. Şokları yavaşça karşılayan insanlar daha yavaş insanlar değildir. Onlar, on ikinci yılda hâlâ hızla ilerleyen insanlardır, çünkü sarsıntı içindeyken aldıkları kararların faizini ödemiyorlardır.

Son bir şey, ve burada en yararlı cümle bu. Bu fatura sonuçta ne olursa olsun, bir aylık sabit giderlerinizin neyi karşılayabileceğini not edin. O rakam, ilk yastığınızın büyüklüğüdür, ve büyük bir faturanın geldiği hafta, yılın gerçekten bir tane oluşturmak isteyeceğiniz tek haftasıdır.

Kaynaklar

• Internal Revenue Service, Çevrimiçi ödeme anlaşması başvurusu
• Consumer Financial Protection Bureau, Borç tahsilatı
• Federal Reserve Board, Survey of Household Economics and Decisionmaking