Ẹnìkan tí ó bá ọ lọ́jọ́ orí ṣẹ̀ṣẹ̀ sọ̀rọ̀ nípa àkántì tí ó ní òǹkà mẹ́fà, o sì fẹ́ ìdáhùn olóòótọ́ sí ìbéèrè tí ó rọrùn: ǹjẹ́ ìyàtọ̀ tí ó wà láàrin òun àti ìwọ jẹ́ ọgbọ́n, àbí àkókò ni? Àkókò ni ó fẹ́rẹ̀ẹ́ jẹ́ ní gbogbo ìgbà, ìyẹn sì ni ìròyìn ayọ̀, nítorí àkókò ni ohun kan tí o lè bẹ̀rẹ̀ sí ná lónìí láìsí pé o mọ ohun ọlọ́gbọ́n kankan.
A máa ń sọ̀rọ̀ nípa ìdàgbàsókè owó bí ẹni pé ìdán ni. Kì í ṣe bẹ́ẹ̀. Ìpín kan ni tí a fi kún òǹkà kan, tí a sì tún fi kún òǹkà tí ó tóbi díẹ̀ sí i, léraléra. Kò sí ohun tí ó fi ara pamọ́ nínú rẹ̀, kò sì sí ẹni tí ó ń ṣẹ́gun rẹ̀ nípa jíjẹ́ ọlọ́gbọ́n ní ọ̀nà tí àwọn ènìyàn ń rò. A ń ṣẹ́gun rẹ̀ nípasẹ̀ nǹkan méjì tí kò ní ìdùnnú àti ìwà kan tí ó le, ìwà náà sì ni apá tí ó fẹ́rẹ̀ẹ́ jẹ́ pé gbogbo ènìyàn ń kà sí kékeré.
Ìṣirò àti àṣà ni ohun tí ó ń bọ̀. Kò sí nǹkankan níbí nípa ohun tí o gbọ́dọ̀ rà, àwọn òǹkà tí ó wà nísàlẹ̀ sì jẹ́ àpẹẹrẹ tí a yàn kí ìrísí náà lè hàn, kì í ṣe àsọtẹ́lẹ̀ ohun tí nǹkan kankan yóò ṣe.
Báwo ni ìdàgbàsókè owó ṣe ń ṣiṣẹ́ gan-an, ní òǹkà tí ó ṣe kedere?
A fi ìpín kan kún gbogbo owó tí ó wà nínú àkántì, títí kan ìdàgbàsókè tí ó ti wà nínú rẹ̀, nítorí náà lọ́dọọdún a ń ṣirò ìdàgbàsókè lórí òǹkà tí ó tóbi díẹ̀ ju ti ọdún tí ó kọjá. Ìyẹn ni gbogbo ẹ̀rọ rẹ̀, ìdí tí ó fi dàbí ohun ńlá lẹ́yìn ọ̀pọ̀ ọdún ni pé àwọn ọdún àkọ́kọ́ ń ṣe iṣẹ́ jẹ́ẹ́jẹ́ẹ́ tí o kò tíì lè rí.
Wo àpẹẹrẹ tí ó rọrùn. Fi ọgọ́rùn-ún sínú rẹ̀, ní ìpín mẹ́wàá nínú ọgọ́rùn-ún tí a rò lásán, lẹ́yìn ọdún kan o ní ọgọ́rùn-ún àti mẹ́wàá. Ní ọdún kejì, a fi ìpín mẹ́wàá náà kún ọgọ́rùn-ún àti mẹ́wàá, kì í ṣe ọgọ́rùn-ún, nítorí náà o jèrè mọ́kànlá dípò mẹ́wàá. Ọ̀kan àfikún yẹn ni gbogbo èrò náà. Kò dá ni lójú ní ọdún kejì, ó sì di gbogbo ìtàn náà ní ọdún kẹẹ̀ẹ́dọ́gbọ̀n, nítorí owó tí a ń fi ìpín náà kún ti ń dàgbà ní gbogbo ìgbà.
Securities and Exchange Commission ń pa ẹ̀rọ ìṣirò èrè ìdàgbàsókè ọ̀fẹ́ mọ́ ní Investor.gov, ó sì tọ́ sí ìṣẹ́jú mẹ́wàá pẹ̀lú òǹkà tìrẹ dípò tèmi. Tẹ ohun tí o lè fi kún un lóṣooṣù ní tòótọ́ sí i, yan ìpín kékeré kan, lẹ́yìn náà fa iye ọdún, kí o sì wo èwo nínú wọn ni ó mú àpapọ̀ náà yí padà jù. Ìdánwò yẹn kọ́ni ní kíákíá ju gbólóhùn èyíkéyìí lọ.
Ìyàtọ̀ wo ni bíbẹ̀rẹ̀ ní ọdún márùn-ún ṣáájú ń ṣe?
Ó pọ̀ gan-an, nítorí àwọn ọdún ìbẹ̀rẹ̀ ni wọ́n ní ọ̀nà tí ó gùn jù láti dàgbà lé lórí. Owó tí a fi kún un ní ọdún márùn-ún ṣáájú ni a ó fi ìpín náà kún ní ìgbà márùn-ún sí i, láìdàbí ìpín tí ó dára jù, èyí kì í ṣe ohun tí o gbọ́dọ̀ mọ̀ dájú.
Èyí ni apá ìṣirò náà tí kò rọrùn láti lóye, ó sì tọ́ sí ìjókòó lé lórí. Àwọn ènìyàn máa ń rò pé owó pàtàkì ni owó tí wọ́n fi kún un lẹ́yìn ìgbà, nígbà tí wọ́n bá ń jèrè sí i. Ìṣirò sọ ohun tí ó lòdì. Owó kékeré tí a fi kún un ní ọmọ ọdún méjìdínlọ́gbọ̀n ní ọgbọ̀n ọdún fún a fi ìpín kún un ní ìgbà ọgbọ̀n. Owó ńlá tí a fi kún un ní ọmọ ọdún méjìdínláàádọ́ta ní ọdún mẹ́wàá. Owó ìbẹ̀rẹ̀ ń ṣe iṣẹ́ tí ó pọ̀ jù fún ìwọ̀n kọ̀ọ̀kan ju bí owó ìgbẹ̀yìn yóò ṣe láé. Ohun tí ó níye jù tí o lè ṣe nípa ìdàgbàsókè owó ni pé kí o bẹ̀rẹ̀ rẹ̀ nígbà tí iye náà ṣì dàbí ohun tí ó kéré jù láti kà sí.
Ìdí nìyẹn tí ìmọ̀ràn tí a máa ń gbọ́ pé kí a dúró títí a ó fi ní “ohun tí ó tó láti fi ṣòwò” fi yí ìlànà náà padà. Kò sí ààlà kankan. Ohun tí ó wà ni iye ìgbà tí a fi ìpín náà kún un.
Èwo ni ó ṣe pàtàkì jù, iye tí mo fi kún un àbí ohun tí mo yàn?
Fún ọ̀pọ̀ ènìyàn, ní ọ̀pọ̀ àkókò, iye tí o fi kún un àti bí o ṣe fi í sílẹ̀ pẹ́ tó ṣe pàtàkì ju ohun tí o yàn lọ, nítorí àwọn nǹkan méjì náà ni ó wà lábẹ́ àkóso rẹ pátápátá. Ìpín jẹ́ ohun tí a fún ọ. Owó tí o fi kún un jẹ́ ohun tí o pinnu.
Èyí kì í ṣe pé àṣàyàn kò ṣe pàtàkì, kì í sì í ṣe ìmọ̀ràn nípa ohun tí o gbọ́dọ̀ yàn, èyí tí àpilẹ̀kọ yìí kò fúnni tí kò sì lẹ́tọ̀ọ́ láti fúnni. Ó jẹ́ ọ̀rọ̀ nípa ibi tí àfiyèsí rẹ ti ń san èrè. Wákàtí kan tí o fi gbé iye tí o ń fi kún un lóṣooṣù sókè, tàbí tí o fi to ìfiránṣẹ́ owó tí ó dúró gbọn-in fún ọjọ́ tí ó tẹ̀lé ọjọ́ owó oṣù, ń yí nǹkan méjì tìrẹ padà tààrà. Wákàtí kan tí o fi ka èrò àwọn ènìyàn nípa ohun tí yóò ṣẹlẹ̀ lẹ́yìn ìgbà kò yí ohunkóhun tí ó wà lábẹ́ rẹ padà, ó sì sábà ń mú kí o fẹ́ fọwọ́ kan owó náà, èyí sì ni ìṣe kan tí ìṣirò ń jẹ ni níyà fún.
Ìlànà ti Securities and Exchange Commission fúnra rẹ̀ fún ìfowópamọ́ àti ìdókòwò bẹ̀rẹ̀ ní ibi kan náà tí kò ní ògo: to àwọn ète rẹ, ṣirò ipò owó rẹ, kí o sì ka ìfowópamọ́ kékeré sí ohun tí ó ń kójọ di owó ńlá. Kò ní ìdùnnú, ó sì tọ̀nà.
Kí ni mo máa ṣe ní ọjọ́ tí òǹkà náà bá lọ sílẹ̀?
Kò sí ohun tí o kò tíì to sílẹ̀ tẹ́lẹ̀. Ìṣe tí ó dára jù ní ọjọ́ pupa ni ìṣe tí o pinnu ní ọjọ́ ìtura, ìdí rẹ̀ kì í ṣe ìbáwí ìwà, ó jẹ́ pé ìṣirò náà ń ṣiṣẹ́ nìkan lórí owó tí ó ṣì wà nínú àkántì.
Ní gbogbo ìgbà tí ẹnìkan bá yọ owó jáde nítorí òǹkà kan wó lulẹ̀, aago ìdàgbàsókè bẹ̀rẹ̀ láti òdo lórí owó náà. Ìpín náà kò ní ohun tí yóò fi ara rẹ̀ kún. Lẹ́yìn náà wọ́n sábà máa ń tún un fi sínú rẹ̀ lẹ́yìn ìgbà, ní iye tí ó ga jù, èyí tí ó túmọ̀ sí pé ẹni náà ti rà ní iye gíga ó sì ti tà ní iye kékeré, nígbà tí ó ń rò pé òun ń ṣe ohun tí ó tọ́. Àlàfo yẹn láàrin ohun tí ẹni kan ìbá ti ní àti ohun tí ó parí pẹ̀lú rẹ̀ jẹ́ ti ìwà, kì í ṣe ti ìṣirò.
Nítorí náà, ààbò tí ó wúlò ni pé kí o ṣe ìpinnu náà lẹ́ẹ̀kan ṣoṣo, ṣáájú àsìkò, nígbà tí kò sí nǹkan tí ń ṣẹlẹ̀. Kọ iye tí o ń fi kún un sílẹ̀, ìgbà tí o ń fi kún un, àti ohun tí yóò mú kí o yí i padà ní tòótọ́, èyí tí ó jẹ́ ìyípadà nínú ìgbésí ayé ara rẹ fún ọ̀pọ̀ ènìyàn dípò ìyípadà nínú ìròyìn. Lẹ́yìn náà fi àyẹ̀wò náà sí ọjọ́ kan, lẹ́ẹ̀kan lóṣù tàbí lẹ́ẹ̀kan ní oṣù mẹ́ta, kí o má sì wò ó láàrin àwọn ọjọ́ náà. Wíwò kì í ṣe ọ̀fẹ́. Gbogbo ìwò jẹ́ ìpè sí ìṣe, ìṣe sì ni apá tí ó wọ́n.
Báwo ni mo ṣe lè gbé iye tí mo ń fi kún un sókè láìsí pé ó dùn mí?
Gbé e sókè ní ọ̀sẹ̀ tí owó oṣù rẹ bá gòkè, kí ìnáwó rẹ tó ní àyè láti wọ inú àlàfo náà. Ìgbésókè owó oṣù ni àkókò kan ṣoṣo lọ́dún tí owó àfikún tí ó pọ̀ sí i kò ní ná ọ ní ohun tí ara rẹ ti mọ̀ tẹ́lẹ̀.
Èyí ni àṣà tí ó pọ́n jù nínú gbogbo ọ̀ràn yìí, ó sì gba nǹkan bí ìṣẹ́jú mẹ́rin. Nígbà tí owó oṣù tuntun bá dé, gbé apá kan nínú àfikún náà, kì í ṣe gbogbo rẹ̀, lọ tààrà sínú ìfiránṣẹ́ owó tí ó dúró gbọn-in. O ṣì rí ìgbésókè náà gbà. O ṣì ní ìmọ̀lára rẹ̀. O kàn kò kọ́ láti ná apá tí o yí sí ọ̀nà mìíràn, apá tí o yí padà náà sì ni ó ní ọ̀nà gígùn jù.
Ṣe ohun kan náà pẹ̀lú ohunkóhun tí kò déédéé. Owó ẹ̀bùn, owó ìpadàsan, owó iṣẹ́ ẹ̀gbẹ́, tàbí oṣù tí ó ní ọjọ́ owó oṣù mẹ́ta nínú. Kò sí ọ̀kan nínú owó yẹn nínú àṣà rẹ, èyí sì mú kí ó jẹ́ owó tí ó pọ́n jù tí o máa fi kún un láé. Kí o sì jẹ́ kí ìfiránṣẹ́ náà máa lọ fúnra rẹ̀ pẹ̀lú ọjọ́ pàtó. Ìpinnu tí o gbọ́dọ̀ ṣe ní ìgbà méjìlá lọ́dún jẹ́ ìpinnu tí o máa fò ní ìgbà mìíràn. Ìpinnu tí o ṣe lẹ́ẹ̀kan ni a ó ṣe ní ìgbà méjìlá.
Apá tí ó dákẹ́ ni apá tí ó ń san owó
Ọ̀nà kan wà tí a fi ń wo ọ̀ràn yìí bí ìdíje, níbi tí ẹni tí ó gbọ́n jù ní ọdún márùn-ún tí ó kọjá ni ó ń ṣẹ́gun. Ní ogún ọdún, kì í rí bẹ́ẹ̀. Ní ogún ọdún, ẹni tí ó ṣẹ́gun sábà ni ẹni tí ó ń bá fífi kún un lọ, tí ó pa ìlànà rẹ̀ mọ́, tí kò sì fọwọ́ kàn án ní àwọn ìgbà mẹ́ta tàbí mẹ́rin tí fífọwọ́kàn án dà bí ohun tí ó ṣe pàjáwìrì tí ó sì hàn gbangba.
Ìyẹn jẹ́ ọgbọ́n ìtutù ọkàn, kì í ṣe ọgbọ́n ètò owó, ó sì jẹ́ ọ̀kan náà tí ó ń jẹ́ kí ènìyàn dákẹ́ lẹ́yìn tí ó bá sọ iye owó oṣù tí ó fẹ́, tàbí tí ó ń jẹ́ kí ó ka ìmeèlì líle ní ẹ̀ẹ̀mejì kí ó tó dáhùn. Wíwà ní ìtura níbí kì í ṣe àìṣiṣẹ́. Ẹ̀rọ náà ni. Ẹni tí ó lè fi owó sílẹ̀ láìfọwọ́kàn án fún ọdún mẹ́wàá kì í ṣe pé kò ní ìfẹ́ ìlọsíwájú ju ẹni tí ó ń yẹ̀ ẹ́ wò lójoojúmọ́ lọ. Òun ni ẹni tí ó ṣì ní ipò náà nígbà tí ó bá di pàtàkì níkẹyìn, ó sì gba àwọn ọdún tí èkejì rẹ̀ fi wo nǹkan padà.
Nítorí náà, ṣe ohun kékeré tí ó lágbára dípò ohun ńlá tí ó gbọ́n. Bẹ̀rẹ̀ kí ó tó dàbí ohun pàtàkì. Gbé iye tí o ń fi kún un sókè ní ọ̀sẹ̀ tí owó oṣù rẹ bá gòkè. Fi àyẹ̀wò náà sí ọjọ́ kan. Lẹ́yìn náà lọ fi àfiyèsí rẹ sí apá ìgbésí ayé rẹ tí jíjẹ́ ọlọ́gbọ́n ti ń yí àbájáde padà ní tòótọ́, èyí tí ó fẹ́rẹ̀ẹ́ jẹ́ owó tí o ń wọlé nígbà gbogbo dípò ìpín rẹ.
Àwọn orísun
- U.S. Securities and Exchange Commission, Compound Interest Calculator
- U.S. Securities and Exchange Commission, Save and Invest
- Federal Reserve Board, Survey of Household Economics and Decisionmaking