Sa unang taong talagang maluwag ang pera, napansin niya 'yon sa maliliit na bagay. Hindi na naging okasyon ang hulog sa kotse. Hindi na kailangan ng pagkukuwenta sa parking lot bago kumain sa labas. Kaya nagdesisyon siyang magsimulang magbigay nang maayos, nagbukas siya ng spreadsheet, tinitigan niya 'yon nang dalawampung minuto, at isinara niyang muli, kasi wala siyang ideya kung anong numero ang hindi nakakahiya.
Magandang problema 'yan at karaniwan din. Halos walang tinuturuan ng paraan dito. May ikapu, isang tiyak na sagot mula sa isang tiyak na tradisyon. May aritmetika ng effective altruism, na mahigpit at masusi, at pwedeng magpakiramdam sa isang baguhang nagbibigay na kailangan pa niya ng research degree bago siya makapagpadala ng limampung dolyar. Sa gitna ng dalawa, naroon ang malaking grupo ng mga taong may kakayahang magbigay nang regular kung may magtuturo lang sa kanila ng makatuwirang paraan para pumili ng numero.
Heto ang isang paraan para pumili. Mga sampung minuto lang, at isang beses mo lang gagawin.
Ano ba talaga ang naidudulot sa'yo ng pagbibigay batay sa porsyento?
Binabago nito ang kahulugan ng kita mo bago pa man may ibang mabago. Ang perang awtomatikong lumalabas, sa nakatakdang proporsyon, ay tumitigil na maging scoreboard na sinusubukan mong talunin at nagsisimula nang maging suplay na may nakatalagang trabaho.
'Yang paglipat na 'yan ang parteng walang sumusulat, at mas malaki ang halaga niyan kaysa sa aritmetikang nasa ilalim nito. Ang taong nag-iipon pa rin tungo sa isang pakiramdam ay hindi kailanman malalaman kung tama na ang numero, kasi gumagalaw ang pakiramdam sa tuwing gumagalaw ang numero. Ang taong nakapagdesisyon na kung para saan ang isang hiwa nito ay nasagot na ang tanong nang maaga. Iba ang pagbasa nila sa balanse, mas kalmado silang makipagnegosasyon kasi hindi dala ng numero ang halaga nila bilang tao papasok sa kuwarto, at kaya nilang hintayin nang matiwasay ang isang masamang alok nang hindi pakiramdam na hatol ang paghihintay.
Palakaibigan ang tinuturo ng pananaliksik tungkol sa pagbibigay, pero wala 'tong ipinapangako sa'yo. Nakita nina Dunn, Aknin at Norton, sa survey, longitudinal at eksperimental na pag-aaral, na ang paggastos ng pera para sa ibang tao ay nagbubunga ng mas malaking kaligayahan kaysa sa paggastos ng parehong halaga sa sarili. Natuklasan 'yan tungkol sa katamtaman, hindi garantiya para sa Martes mo, at hindi sasabihin ng artikulong 'to kung ano ang babalik sa'yo. Ang sasabihin nito ay 'to: ang porsyentong napagdesisyunan nang maaga ay nagtatanggal ng isang paulit-ulit na pagtatalo sa taon mo, at sulit na 'yon sa sampung minuto.
Anong porsyento ang dapat kong piliin?
Pumili ng numerong hindi mo pagtatalunang muli sa masamang buwan. Para sa karamihan ng nagsisimula, nasa isa hanggang limang porsyento 'yon ng gross na kita, at ang tamang sagot ay ang pinakamalaking halagang tiwala kang hindi mo pipatayin pagsapit ng Disyembre.
May ilang mekanismo para dumikit 'to.
Porsyento, hindi halaga. Kailangang balikan ang isang halaga sa tuwing nagbabago ang kita mo, ibig sabihin, tahimik itong nagiging desisyon ulit. Ang porsyento ay kusang sumusukat kasabay mo, kaya ang magandang taon ay nagpapataas nito nang walang pulong.
Gross o net, pumili ng isa at isulat mo. Walang moral na sagot dito. Meron lang bersyong kaya mo pa ring sabihin nang tumpak pagkalipas ng labingwalong buwan.
Huwag pumili ng numerong kailangan ng magandang taon. Ang punto ng ehersisyong 'to ay makakaligtas 'to sa patag na quarter. Ang halagang umuubra lang kapag maganda ang takbo ay hindi porsyento, mood 'yon.
Walang moral na numero. Ang sinumang magsabing meron ay may ibinebentang balangkas. May umuubrang numero lang, at ang umuubra ay ang tumatagal sa Enero at tumatagal sa buwang na-late magbayad ang kliyente.
Kailan ako dapat magsimula, at masyado bang maliit ang isang porsyento para may bilang?
Magsimula ka na ngayon, sa kahit anong porsyentong makakaligtas sa masamang buwan. Ang isang porsyentong sisimulan ngayong taon ay mas malakas kaysa sa sampung porsyentong sisimulan kapag handa ka na ang pakiramdam mo. Ang ugali ang mahirap dito, at hindi naman kailanman ang aritmetika.
May tiyak na paraan ng pagkabigo ang paghihintay. Gumagalaw ang threshold. Sa edad na tatlumpu, ang plano ay magsimula kapag lumampas na ang sweldo sa isang numero, sa apatnapu ay kapag mas maliit na ang mortgage, sa limampu ay kapag tapos na sa eskuwela ang mga anak, at bawat isa niyan ay makatuwiran kung tingnan nang hiwalay. Pagsama-samahin mo, buhay 'yon kung saan ang pagbibigay ay laging isang milestone ang layo. Ang taong nagsimula sa isang porsyento noong dalawampu't walo ay may dalawampung taon nang praktika pagdating ng puntong 'yon, at mas madali sa kanyang itaas 'yon, kasi mas maliit na desisyon ang pagtaas ng bagay na meron na kaysa sa pagsisimula sa wala.
Habang nandito ka, magdagdag ka ng isang tuntunin sa pagtaas. Kapag tumaas ang kita mo, itaas mo ang porsyento nang kalahating puntos. Hindi mo mararamdaman ang kalahating puntos sa ibabaw ng taas ng sweldo, at lumalaki ang praktika kasabay ng bilis ng karera mo sa halip na maghintay ng mood.
Paano ko 'to ise-set up para hindi na kailangan ng lakas ng loob?
I-automate mo sa petsang hindi mo na tinitingnan, tapos tumigil ka nang magdesisyon. Ang nakatakdang buwanang transfer sa araw pagkatapos ng sweldo ay nag-aalis ng pagpili nang tuluyan, at 'yon lang ang maaasahang paraan para umandar ang isang bagay kahit sa pinakamabigat na quarter.
Napakalakas ng ebidensya para sa mga default. Ang pag-aaral nina Madrian at Shea sa 401(k) na partisipasyon ay nakitang ang paglipat ng enrollment mula opt-in tungo sa awtomatiko ay malaki ang naging pagbabago sa asal kahit walang nabago ni isang pang-ekonomiyang bahagi ng plano, at karamihan sa tao ay nanatili kung saan man sila inilagay ng default. Ang inersya ang pinakamalakas na puwersa sa personal na pananalapi. Ituro mo 'yon sa bagay na sinadya mong piliin at magtatrabaho 'yon para sa'yo buong taon.
Tatlong tuntunin ang nagpapatapat sa automation. Gawing buwanan sa halip na taunan, kasi hindi napapansin ang labindalawang maliliit na transfer at negosasyon ang isang malaking transfer tuwing Disyembre. Balikan minsan sa isang taon, sa parehong oras na binabalikan mo ang lahat ng iba, at doon lang. At huwag ding pagtatalunang muli sa gitna ng taon kahit sa magandang buwan, kasi ang porsyentong tumataas dahil sa excitement ay porsyentong bumababa dahil sa pagkabalisa.
Paano kung wala pa akong pera?
Ibigay mo ang kakayahang binabayaran sa'yo, hindi lang ang mga oras mo. Ang isang hapon ng bagay na talagang eksperto ka ay mas malaki ang halaga sa isang maliit na organisasyon kaysa sa parehong hapon na siningil at ibinigay bilang donasyon, at available 'yan taon bago pa dumating ang pera.
Ito ang parteng nilalaktawan, at ito rin ang parteng nagbubukas ng buong praktika sa taong umaakyat pa lang. Apat sa pinakamahahalagang bagay na maibibigay mo ngayong buwan ay walang halaga. Banggitin mo ang pangalan ng isang tao sa kuwartong wala siya, at 'yan ay pag-sponsor, hindi payo. Purihin mo nang tiyak ang isang bagay sa publiko, sa harap ng mga taong mahalaga sa kanya ang opinyon. Gawin mo ang pagpapakilalang pwede mo namang itago. Ituro mo ang alam mo, na siya ring pinakamabilis na paraan para malaman kung aling bahagi niyon ang pinapanggap mo lang.
Nakakapagpalakas-loob ang ebidensya tungkol sa pagboboluntaryo at sulit itong sabihin nang maingat. May sistematikong pagsusuri sa BMC Public Health na nakitang mas maganda ang resulta ng mga boluntaryo sa depresyon, kasiyahan sa buhay at kagalingan, at mas mababa ang panganib ng kamatayan sa pinagsamang analisis, samantalang malinaw ang mga may-akda na hindi pa napagdedesisyunan ang tunay na sanhi. Kaya gawin mo 'to dahil mura 'to at kapaki-pakinabang at dahil ito ang bersyon ng praktikang 'to na kaya mong simulan ngayon, hindi dahil may nangako sa'yo ng kapalit.
Piliin mo ang numero ngayon, hindi sa Disyembre
Isulat mo ang numero bago kumupas ang magandang pakiramdam. Hindi ang tatanggap, kasi negosyo mo 'yon at hindi ng artikulong 'to, at hindi rin isang pangako, kasi ang pangako ay may kailangang manonood. Ang porsyento lang, kung gross o net, at ang petsa kung kailan tumatakbo ang transfer.
Tapos balik ka sa trabaho. Ang nakatakdang porsyento ay hindi buwis sa ambisyon at hindi 'yon argumento para sa mas maliit na karera. Kabaligtaran nga: ito ang pumipigil sa susunod na sampung taon ng mabigat at maayos na bayad na trabaho na maging tungkol sa scoreboard, at ang taong hindi nagmamanman ng scoreboard ay mas malakas humiling, mas matagal maghintay, at nasa laro pa rin kapag dumating na ang malalaking numero.
Mga Sanggunian
- Science, Spending money on others promotes happiness
- National Bureau of Economic Research, The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior
- BMC Public Health, Is volunteering a public health intervention? A systematic review and meta-analysis of the health and survival of volunteers