ちょっとしたヒント
- 金額ではなく割合を選ぼう。自分と一緒に育っていく。
- 毎月自動化して、意志の力に頼らないようにしよう。
- 今の一パーセントは、いつか始める十パーセントに勝る。
お金に本当に余裕が出てきた最初の年、彼はそれを小さなことで実感した。車のローンの支払いが、もう一大事ではなくなった。外食するのに、駐車場で頭の中で計算する必要もなくなった。それでちゃんと寄付を始めようと決め、表計算ソフトを開いて二十分ほど眺め、また閉じた。恥ずかしくない数字がどれくらいなのか、見当もつかなかったからだ。
これは持っていて悪くない悩みだし、よくあることでもある。ここでのやり方をきちんと教わる人はほとんどいない。「十分の一税」という、特定の伝統に基づく明確な答えもある。「効果的利他主義」の緻密な計算方法もあるが、これは初めて寄付する人に、五十ドル送る前にまるで研究の学位が必要かのような気にさせてしまう。その間には、数字の選び方さえ誰かが示してくれれば、決まったペースで寄付をしたいと思っている、有能な人々の大きな層がいる。
その数字の選び方を紹介しよう。かかる時間はおよそ十分、しかもやるのは一度きりだ。
割合で寄付することは、実際どう役に立つのか
それは何よりもまず、収入の意味そのものを変える。決まった割合で自動的に出ていくお金は、追い抜こうとしているスコアボードであることをやめ、役割を与えられた資源になる。
この変化について書く人はいないが、そのあとに続く計算よりもずっと価値がある。ある「感覚」に向かって貯め続けている人は、その数字が正しいタイミングを永遠につかめない。数字が動くたびに、感覚のほうも一緒に動いてしまうからだ。すでにその一部を何に使うか決めている人は、あらかじめその問いに答えを出している。残高の見え方が変わり、数字が自尊心を部屋に持ち込まないから、より落ち着いて交渉できる。悪い条件を待ちながらも、その待ち時間が判決のようには感じられない。
寄付に関する研究は、何かを約束はしないものの、優しい方向を指し示している。Dunn、Aknin、Nortonは、調査、追跡調査、実験のいずれにおいても、他人のためにお金を使うことが自分のために同じ額を使うよりも高い幸福感を予測すると示した。これは平均に関する結果であって、あなたのある火曜日を保証するものではないし、この記事もあなたに何が返ってくるかは語らない。言えるのはただ、あらかじめ決めた割合が、一年を通じて繰り返される一つの悩みごとを消してくれるということ。それだけでも、あの十分の価値は十分にある。
どのくらいの割合を選べばいいのか
調子の悪い月でも、変えたくならない数字を選ぶこと。これから始める人の多くにとって、それは総収入の一から五パーセントのどこかに収まる。正しい答えとは、十二月になっても止めずにいられると心から確信できる、いちばん大きな数字のことだ。
続けられるかどうかを左右する、いくつかの仕組みがある。
金額ではなく、割合で。 金額は収入が変わるたびに見直す必要があり、それは知らないうちにまた「決め直す」ことになってしまう。割合なら自動的にあなたと一緒に伸び縮みするので、良い年には、話し合わなくても自然と金額が上がる。
総収入か手取りか、どちらか一方を決めて書き留めておく。 ここに道徳的な正解はない。あるのはただ、十八か月後もあなたが正確に説明できるバージョンだけだ。
良い年でなければ成り立たない数字は選ばない。 この作業の意味は、業績の伸びない四半期でも生き残ることにある。うまくいっているときにしか機能しない数字は、割合ではなく、ただの気分だ。
道徳的に正しい数字など存在しない。そうではないと言う人がいれば、その人はあなたに「型」を売りつけているだけだ。あるのはただ、うまくいく数字だけであり、うまくいくとは、一月も成り立ち、取引先の支払いが遅れる月にも成り立つということだ。
いつ始めればいいのか、一パーセントでは少なすぎるのか
今すぐ、調子の悪い月でも続けられる割合で始めよう。今年始める一パーセントは、準備が整ったと感じてから始める十パーセントに勝る。ここで難しいのは習慣づけることであって、計算の方は最初から難しくなかった。
待つことには、決まった失敗のパターンがある。基準がどんどん動いていくのだ。三十歳のときは、給料がある額を超えたら始めようと考え、四十歳のときは住宅ローンがもう少し軽くなったら、五十歳のときは子どもたちの学業が終わったら、と考える。それぞれ単独で見ればどれも十分に理にかなっている。だが合わせると、寄付が常に一つ先の節目に置かれ続ける人生になってしまう。二十八歳のときに一パーセントで始めた人は、その頃にはもう二十年その習慣を続けていることになり、割合を上げるのも楽になる。すでにあるものを増やすほうが、ゼロから始めるより小さな決断で済むからだ。
ついでに、増やすためのルールを一つ加えておこう。収入が上がったら、割合を〇・五ポイント動かす。昇給の上に〇・五ポイント乗っても気づかないし、この習慣は気分を待つのではなく、あなたのキャリアと同じペースで育っていく。
意志の力に頼らずに済む仕組みは、どう作ればいいのか
決して意識しない日付で自動化し、あとは決めるのをやめよう。給料日の翌日に毎月自動で振り込む設定にすれば、選択の余地そのものがなくなる。それこそが、厳しい四半期を乗り越えて何かを続けさせる、唯一の確実な方法だ。
初期設定の効果を裏づける証拠は、群を抜いて強い。MadrianとSheaによる401(k)の加入率に関する研究は、加入方法を「自分で申し込む」から「自動加入」に切り替えるだけで、プランの経済的な条件を一つも変えずに、行動が劇的に変わったことを示した。そして人々の多くは、初期設定に置かれた場所にそのまま留まった。慣性は、個人のお金の使い方において最も強い力を持つ。それを、あなたが意図して選んだものに向ければ、一年中あなたのために働いてくれる。
自動化を確かなものにする三つのルールがある。年一回ではなく、毎月の設定にすること。十二回の小さな振り込みは意識に上らないが、十二月にまとめて一回振り込むのは、そのたびに交渉になってしまう。見直すのは一年に一度だけ、他のすべてを見直すのと同じ時間に、それだけにすること。そして、調子のいい月だからといって、年の途中で決め直したりしないこと。高揚感で上がった割合は、不安になれば下がってしまうからだ。
まだお金がない場合はどうすればいいのか
それなら、時間だけでなく、対価をもらっているそのスキルを差し出そう。あなたが本当に得意なことに費やす半日は、それを請求してから寄付するのと同じ半日よりも、小さな団体にとってはずっと価値がある。しかも、それはお金よりも何年も先に用意できるものだ。
ここは見落とされがちな部分だが、まだ上を目指している最中の人にもこの習慣全体を開いてくれる部分でもある。今月、誰かに渡せる最も価値あるもののうち四つは、まったくお金がかからない。その人がいない部屋で、その人の名前を出すこと。それは後押しであり、アドバイスとは違う。具体的な一つのことを、その人にとって意見が大事な人たちの前で、公に評価すること。自分だけの手札にしておけたはずの紹介を、してあげること。自分の知っていることを教えること。これは同時に、自分がどの部分をごまかしていたのかを、一番早く知る方法でもある。
ボランティア活動に関する証拠は励みになるものだが、慎重に言葉を選んで伝える価値がある。BMC Public Health誌に掲載されたシステマティック・レビューによれば、ボランティアをする人はうつ、生活満足度、幸福感において良い結果を示し、統合分析では死亡リスクも低かった。ただし著者たちは、因果関係の仕組みはまだ解明されていないと明確に述べている。だからこれをやるべき理由は、安価で役に立つからであり、今日から始められるこの習慣の形だからであって、誰かが見返りを約束してくれたからではない。
その数字を、十二月ではなく今日決めよう
この良い気持ちが冷めないうちに、数字を書き留めておこう。誰に渡すかではない、それはあなた自身が決めることであって、この記事が決めることではない。そして人前での誓いでもない、それは観客のいる約束にすぎない。書き留めるのは、割合が総収入か手取りかということと、振り込みが実行される日付、それだけでいい。
それから、また仕事に戻ればいい。決めた割合は、野心にかかる税金ではないし、小さなキャリアを選ぶための言い訳でもない。むしろその逆だ。それは、これから十年続く厳しくて実入りの良い仕事が、スコアボードをめぐる話になってしまうのを防いでくれるものであり、スコアボードを管理していない人は、もっと多くを求め、もっと長く待ち、大きな数字がついに現れたときにも、まだそのゲームの中にいる。
出典
- Science、他人のためにお金を使うことは幸福感を高める
- National Bureau of Economic Research、示唆の力：401(k)への加入と貯蓄行動における慣性
- BMC Public Health、ボランティア活動は公衆衛生上の介入か：ボランティアの健康と生存に関するシステマティック・レビューとメタ分析