பெரிய பில் வரும் வாரத்திற்கான ஐந்து நாள் திட்டம்

நீங்கள் சம்பாதிக்கிறீர்கள், ஏதோ ஒன்றை கட்டியெழுப்புகிறீர்கள், வேலையில் பெரும்பாலான வாரங்களில் இதைவிட கடினமான விஷயங்களைக் கையாள்கிறீர்கள். அப்போது நீங்கள் திட்டமிடாத ஒரு தொகை வந்திறங்குகிறது. கியர் பாக்ஸ் பழுது. மிருகவைத்திய செலவு. உங்கள் மனதில் இருந்த எந்த எண்ணுடனும் பொருந்தாத ஒரு தொகையுடன் வரி அலுவலகத்தின் கடிதம்.

பெரும்பாலான மக்கள் அந்த எண்ணை வேகமாக எதிர்கொள்கிறார்கள். இரவு பதினொரு மணிக்கு ஒரு ஆப்பைத் திறந்து, அதை கார்டில் போட்டு, புதன்கிழமைக்குள் அது தீர்ந்துவிடுகிறது, ஆனால் அதைத் தீர்த்த செலவு அமைதியாக இரட்டிப்பாகி விடுகிறது.

இதோ மாற்று வழி, இதுவே இந்தக் கட்டுரையின் முழுச் சாரம். பில்லுக்கு ஐந்து நாட்கள் கொடுங்கள். ஐந்து நிமிடங்கள் அல்ல, ஐந்து வாரங்களும் அல்ல. ஒவ்வொரு நாளுக்கும் ஒரு வேலையுடன் ஐந்து நாட்கள். செலுத்த வேண்டிய தொகை மாறாது. மாறுவது யார் முடிவெடுக்கிறார்கள் என்பதுதான், ஏனெனில் இரண்டு முறை தூங்கி, இரண்டு போன் அழைப்புகள் செய்த ஒருவர், நடுஇரவில் சமையலறையில் நின்றுகொண்டு பணம் செலுத்தும் பொத்தானின் மேல் கட்டைவிரலை வைத்திருக்கும் ஒருவரிலிருந்து வேறுபட்ட பேரம் பேசுபவராக இருப்பார்.

பெரிய எதிர்பாராத பில் வந்தால் நான் முதலில் என்ன செய்ய வேண்டும்?

அதை இரண்டு முறை படித்து, இருபத்து நான்கு மணி நேரம் எதுவும் செலுத்தாதீர்கள். வழக்கமான வாழ்க்கையில் எந்தப் பில்லும் அது வந்தடையும் அன்றே செலுத்த வேண்டியதில்லை, ஒரு நாள் காத்திருப்பது உங்களுக்கு ஒன்றும் இழக்கச் செய்யாது, ஆனால் இன்று இரவு எடுக்கும் முடிவு மலிவான வழிகளை மூடிவிடும்.

முதல் நாள் படிக்கும் நாள். தொகைக்குக் கீழே இருக்கும் சிறிய எழுத்துகள் உட்பட முழு ஆவணத்தையும் படியுங்கள். நீங்கள் நான்கு விஷயங்களைத் தேடி ஒரு பக்கத்தில் எழுதுகிறீர்கள்: தொகை, உண்மையான கடைசி தேதி, யாரைத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும், மற்றும் குறிப்பு எண். முதல் பத்து விநாடிகளில் நீங்கள் நினைத்ததை அல்ல, பக்கத்தில் உண்மையில் இருப்பதைப் பாருங்கள், ஏனெனில் ஒரு பில் எப்போதும் முதல் பார்வையில் தோன்றியதைச் சொல்லாது. ஒரு நகல் வரி. ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்ட ஒரு சேவை. உங்கள் வயிற்றுணர்வு தேர்ந்தெடுத்த தேதியை விட மூன்று வாரங்கள் தள்ளி இருக்கும் தேதி.

பிறகு அதை மூடிவிடுங்கள். இன்று இரவு வங்கி ஆப்பைத் திறக்காதீர்கள், அதைப் பற்றி யோசிக்கப் போகிறீர்கள் என்று உங்களுக்குச் சொல்லிக்கொள்ளாதீர்கள், ஏனெனில் நடுஇரவில் யோசிப்பது யோசிப்பதல்ல, மனதுக்குள் திரும்பத் திரும்பச் சொல்வது. முதல் நாள் ஒரு பக்கத்தில் நான்கு உண்மைகளுடனும், எதுவும் செலுத்தாமலும் முடிகிறது. அது ஒரு முடிக்கப்பட்ட நாள், ஒத்திவைக்கப்பட்ட நாள் அல்ல, இந்த வேறுபாடு முக்கியமானது, ஏனெனில் ஒன்றைத் தவிர்க்கிறோம் என்று உணரும் ஒருவர் நாளை என்ன செய்ய வேண்டும் என்று தெரிந்த ஒருவரை விட மோசமாகத் தூங்குவார்.

பில்லுக்கு உண்மையிலேயே கட்டண திட்டம் கேட்க முடியுமா?

ஆம், இது ஐந்து நாட்களில் அதிக பலன் தரும் ஒரு மணி நேரம். மருத்துவமனைகள் மற்றும் கிளினிக்குகள் முதல் மின்/நீர் நிறுவனங்கள், கார் பணிமனைகள், வீட்டு உரிமையாளர்கள் மற்றும் வரி அலுவலகங்கள் வரை பெரிய பில் அனுப்புபவர்களிடம் கட்டண ஏற்பாடுகள் வழக்கமானவை, நீங்கள் கேட்பதற்கு முன் அவை அரிதாகவே வழங்கப்படும்.

இது ஒரு தயவு அல்ல, சிரமச் சலுகை விண்ணப்பமும் அல்ல. இது ஒரு வழக்கமான சேவை. Internal Revenue Service (அமெரிக்க வரி அலுவலகம்) தன் வலைத்தளத்தில் ஒரு ஆன்லைன் கட்டண ஒப்பந்த விண்ணப்பத்தை வெளியிட்டு, குறுகிய கால திட்டம் அல்லது நீண்ட மாதாந்திர தவணைத் திட்டத்தை வழங்குகிறது. மின்/நீர் நிறுவனங்கள் நிலுவைத் திட்டங்களை நடத்துகின்றன. மருத்துவமனைகளில் தவணை வசதிகளும் நிதி உதவி மேசைகளும் உள்ளன. கார் திரும்பவும் அவர்களிடமே வர இருந்தால், ஒரு பணிமனை பெரும்பாலும் பழுதுபார்ப்புச் செலவை இரண்டு மாதங்களாகப் பிரிக்கும்.

இரண்டாம் நாள் ஒரு போன் அழைப்பு, முதல் நபரால் உதவ முடியவில்லை என்றால் இரண்டு அழைப்புகள். நீங்கள் யாரிடமும் இரக்கம் காட்டச் சொல்லவில்லை. நீங்கள் வாங்கும் எதைப் பற்றியும் கேட்க உங்களுக்கு உரிமையிருக்கும் ஒரு கேள்வியை, அந்த நிறுவனத்தின் விதிமுறைகள் என்ன என்று கேட்கிறீர்கள்.

தொலைபேசியில் நான் சரியாக என்ன சொல்ல வேண்டும்?

ஒரு வாக்கியம் சொல்லிவிட்டு பேசுவதை நிறுத்துங்கள்: "நான் இதை முழுமையாகச் செலுத்த விரும்புகிறேன், அதைப் பரப்ப வேண்டும். நீங்கள் என்ன கட்டணத் திட்டங்களை வழங்குகிறீர்கள்?" பிறகு அவர்கள் பதில் சொல்ல விடுங்கள், ஏனெனில் அவர்கள் முதலில் சொல்வது அரிதாகவே அவர்களின் சிறந்த சலுகையாக இருக்கும், இரண்டாவதாகச் சொல்வது பெரும்பாலும் சிறந்த சலுகையாக இருக்கும்.

அந்த அழைப்பு நன்றாக நடக்க மூன்று விஷயங்கள் உதவும். குறிப்பு எண்ணையும் முதல் நாள் எழுதிய நான்கு உண்மைகளையும் உங்கள் முன் வைத்திருங்கள், அப்போது யாராவது காத்திருக்கும்போது நீங்கள் தேடிக்கொண்டிருக்க வேண்டியதில்லை. நீங்கள் எதற்கும் ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன், விதிமுறைகளை மின்னஞ்சல் மூலம் எழுத்துப்பூர்வமாகக் கேளுங்கள், ஏனெனில் ஒரு போன் அழைப்பினுள் மட்டும் இருக்கும் திட்டம் ஒரு திட்டமே அல்ல. மற்றும் யாருமே கேட்காத தொடர்கேள்வியைக் கேளுங்கள்: "நான் இந்தத் திட்டத்தில் இருக்கும்போது இது தாமத கட்டணங்களையோ வட்டியையோ நிறுத்துமா?" சில நேரம் நிறுத்தும், சில நேரம் நிறுத்தாது, எது என்று தெரிந்துகொள்வது மீதமுள்ள வாரத்தின் கணக்கீட்டை மாற்றும்.

நீங்கள் பேசிய நபரின் பெயரையும் அழைத்த நேரத்தையும் எழுதி வையுங்கள். இதற்கு ஐந்து விநாடிகள் ஆகும், பின்னால் ஏற்படும் ஒரு தர்க்கத்தைத் தீர்த்து வைக்கும்.

என்னிடம் பணம் இல்லை என்றால் அது எங்கிருந்து வரும்?

மூன்றாம் மற்றும் நான்காம் நாட்கள் மலிவான வரிசையில் பணத்தைக் கண்டறிவதற்கானவை, மொத்தத் தொகையை விட இந்த வரிசைதான் முக்கியம். நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் பணம், பில் அனுப்பியவரின் திட்டத்தை விடச் சிறந்தது, அது கிரெடிட் கார்டை விடச் சிறந்தது, அது உதவுவதாகச் சொல்லி எஸ்எம்எஸ் மூலம் வரும் எதையும் விடச் சிறந்தது.

வரிசையை எழுதி, அதே வரிசையில் செயல்படுங்கள். முதலாவதாக, ஏற்கனவே அசைவற்று இருக்கும் பணம், உங்களிடம் ஒரு இருப்பு (cushion) இருந்தால் அது உட்பட, ஏனெனில் இதற்குத்தான் ஒரு இருப்பு உள்ளது, இங்கே அதைச் செலவிடுவது தோல்வி அல்ல, ஒரு வெற்றி. இரண்டாவதாக, இரண்டாம் நாள் பெற்ற திட்டம், அதில் பெரும்பாலும் எந்த வட்டியும் இருக்காது. மூன்றாவதாக, சம்பாதிக்கக்கூடிய பணத்தை விட நகர்த்தக்கூடிய பணம்: ஒரு சந்தா நிறுத்தப்படுவது, ஒரு டெலிவரி தவிர்க்கப்படுவது, ஒரு திட்டம் இரண்டு மாதங்களுக்குக் குறைக்கப்படுவது. நான்காவதாக, நான்காவதாக மட்டும், கடன் வாங்குதல். கடன் வாங்கினால், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை, ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான மாதங்களுக்கு வாங்குங்கள், அடுத்த வசந்த காலத்திலும் நீங்கள் சுமந்துகொண்டிருக்கும் திறந்த கடன் வரம்பை அல்ல.

பெரும்பாலான ஐந்து நாள் திட்டங்கள் நான்காம் படிநிலையை அடையவே அடையாது. முந்தைய படிநிலைகள் தோற்றதால் அல்ல, மக்கள் நடுஇரவில் ஒரு கார்டை நோக்கிச் செல்கிறார்கள், ஏனெனில் யாரும் அவற்றை வரிசைப்படி எழுதவில்லை.

ஐந்து நாட்கள் ஏன் ஐந்து நிமிடங்களை விட சிறந்தவை?

ஏனெனில் விலை அதிகமான பகுதி பில் அல்ல, அவசரம்தான். ஐந்து கவனமான நாட்கள் உங்களுக்கு எதையும் இழக்கச் செய்யாது, வழக்கமாக மலிவான செலுத்தும் வழியைக் கண்டறியும், இரவு பதினொரு மணிக்கு எடுக்கும் ஐந்து அவசர நிமிடங்கள் எப்போதும் முதல் வழியை மட்டுமே கண்டறியும். நீங்கள் அவசரப்படாதபோது பார்க்கக்கூடிய வெளியேறும் வழிகளின் எண்ணிக்கையே இந்த வேறுபாடு.

அந்த வாரம் உண்மையில் என்ன வாங்கியது என்று பாருங்கள். படித்த ஒரு நாள் உண்மையான கடைசி தேதியைக் கண்டறிந்தது. ஒரு போன் அழைப்பு வட்டியில்லாத ஒரு அட்டவணையைக் கண்டறிந்தது. ஒழுங்குபடுத்திய இரண்டு நாட்கள் ஏற்கனவே உங்களுடையதாக இருந்த பணத்தைக் கண்டறிந்தன. இதில் எதுவும் புத்திசாலித்தனமான நிதி நுணுக்கம் அல்ல, அனைத்தும் யாருக்கும் கிடைக்கக்கூடியவை, ஆனால் வேகமாக இயங்கும் ஒருவருக்கு இவை அனைத்தும் கண்ணுக்குப் புலப்படாது, ஏனெனில் அவசரம் பார்வையை முதல் வெளியேறும் வழிக்கு மட்டும் குறுக்கிவிடுகிறது.

நீங்கள் வாங்கிய இரண்டாவது ஒன்று உள்ளது, அது பணத்தை விட மதிப்புமிக்கது. அறிவிப்பின்றி வரும் ஒரு பெரிய எண் உங்கள் மாதத்தை நடத்த அனுமதிக்கக்கூடாது என்று உங்களுக்கே நிரூபித்துக் கொண்டீர்கள். இது மீண்டும் மீண்டும் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு திறமை, சம்பள உரையாடலில் ஒரு மௌனத்தைத் தாங்கிக்கொள்ள, அல்லது கடினமான மின்னஞ்சலை பதிலளிக்கும் முன் இரண்டு முறை படிக்க உதவும் அதே திறமை இது. Federal Reserve Board (அமெரிக்க மத்திய வங்கி) 2013 முதல் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தன் Survey of Household Economics and Decisionmaking ஆய்வை நடத்தி, குடும்பங்கள் எப்படி இருக்கின்றன என்பதையும் அவற்றின் நிதி நிலைக்கான ஆபத்துகளையும் அளக்கிறது, இது எளிமையாகச் சொன்னால், இது போன்ற ஒரு வாரம் ஒரு தனிப்பட்ட தோல்வி அல்ல, குடும்ப வாழ்க்கையின் ஒரு சாதாரண, அளவிடப்பட்ட பகுதி என்பதைக் குறிக்கிறது. இவை வரும். மக்களை வேறுபடுத்துவது அவற்றை எதிர்கொள்ளும் முறைதான்.

அடுத்த வாரம் உண்மையில் எதற்காக

ஐந்தாம் நாளுக்குள் உங்களிடம் ஒரு முடிவுக்குப் பதிலாக ஒரு அட்டவணை இருக்கும். மூன்று அல்லது நான்கு தேதிகள், ஒவ்வொன்றின் அருகிலும் ஒரு தொகை, மார்பு இறுகாமல் பார்க்கக்கூடிய ஒரு பக்கத்தில். உங்கள் மாதாந்திர கணக்குகளை வைத்திருக்கும் இடத்திலேயே அந்தத் தேதிகளை வையுங்கள், ஏனெனில் மற்ற எல்லாவற்றுடனும் இருக்கும் ஒரு தேதியை நீங்கள் உண்மையிலேயே கடைபிடிப்பீர்கள், அதைக் கோடிட்டு அடிப்பதுதான் ஒரு பில் செலுத்துவதில் உண்மையிலேயே திருப்தி தரும் ஒரே பகுதி.

பிறகு வேலைக்குத் திரும்பிச் செல்லுங்கள். இது ஒரு சாதாரண வரி அல்ல. இப்படி ஒரு பில்லை நடத்துவதற்குக் காரணம், அது உங்களை கவனமான ஒரு நபராக ஆக்குகிறது என்பதற்காக அல்ல. அது அடுத்த மூன்று மாதங்களுக்கு ஒரு அவசர முடிவு விழுங்கியிருக்கக்கூடிய கவனத்தை உங்களுக்குத் திருப்பித் தருகிறது, நீங்கள் கட்டியெழுப்ப முயற்சிக்கும் அனைத்திற்குமான மூலப்பொருள் கவனம்தான். அதிர்ச்சிகளை மெதுவாகக் கையாளும் மக்கள் மெதுவான மக்கள் அல்ல. அவர்கள்தான் பன்னிரண்டாம் ஆண்டிலும் கடுமையாக முயற்சி செய்துகொண்டிருப்பவர்கள், ஏனெனில் அவர்கள் குலுங்கிய நேரத்தில் எடுத்த முடிவுகளுக்கு வட்டி செலுத்துவதில்லை.

கடைசியாக ஒரு விஷயம், இதுவே இங்கே மிகவும் பயனுள்ள வாக்கியம். இந்த பில் எதுவாக இருந்தாலும், உங்கள் நிலையான செலவுகளின் ஒரு மாதம் என்ன அளவை ஈடுசெய்திருக்கும் என்பதைக் குறித்து வையுங்கள். அந்த எண்ணிக்கை உங்கள் முதல் இருப்பின் அளவு, ஒரு பெரிய பில் வந்திறங்கும் வாரம்தான் ஆண்டின் ஒரே வாரம், அப்போதுதான் நீங்கள் உண்மையிலேயே ஒன்றைக் கட்டியெழுப்ப விரும்புவீர்கள்.

ஆதாரங்கள்

• Internal Revenue Service, ஆன்லைன் கட்டண ஒப்பந்த விண்ணப்பம்
• Consumer Financial Protection Bureau, கடன் வசூல்
• Federal Reserve Board, Survey of Household Economics and Decisionmaking