పెద్ద బిల్లు వచ్చిన వారానికి ఐదు రోజుల ప్రణాళిక

మీరు సంపాదిస్తున్నారు, ఏదో ఒకటి నిర్మిస్తున్నారు, చాలా వారాల్లో పనిలో దీనికన్నా కష్టమైన విషయాలను నిర్వహిస్తున్నారు. అప్పుడు మీరు ప్లాన్ చేయని ఒక అంకె వచ్చి పడుతుంది. గేర్ బాక్స్ రిపేర్. వెటర్నరీ ఖర్చు. మీ మనసులో ఉన్న దేనితోనూ సరిపోలని అంకెతో పన్ను కార్యాలయం నుంచి వచ్చిన లేఖ.

చాలామంది ఆ అంకెను వేగంగా ఎదుర్కొంటారు. రాత్రి పదకొండు గంటలకు ఒక యాప్ తెరచి, దాన్ని కార్డు మీద వేసి, బుధవారానికల్లా అది తీరిపోతుంది, కానీ దాన్ని తీర్చిన ఖర్చు నిశ్శబ్దంగా రెట్టింపు అవుతుంది.

ఇదిగో ప్రత్యామ్నాయం, ఇదే మొత్తం వ్యాసం. బిల్లుకు ఐదు రోజులు ఇవ్వండి. ఐదు నిమిషాలు కాదు, ఐదు వారాలు కాదు. ప్రతి రోజుకు ఒక పని చొప్పున ఐదు రోజులు. చెల్లించాల్సిన మొత్తం మారదు. మారేది ఎవరు నిర్ణయం తీసుకుంటున్నారు అనేదే, ఎందుకంటే రెండుసార్లు నిద్రపోయి, రెండు ఫోన్ కాల్స్ చేసిన వ్యక్తి, అర్ధరాత్రి వంటగదిలో నిలబడి చెల్లింపు బటన్ మీద బొటనవేలు పెట్టుకున్న వ్యక్తి కంటే వేరే రకమైన బేరసారాలు చేసేవాడు.

పెద్ద అనుకోని బిల్లు వచ్చినప్పుడు నేను మొదట ఏం చేయాలి?

దాన్ని రెండుసార్లు చదివి, ఇరవై నాలుగు గంటలపాటు ఏమీ చెల్లించకండి. సాధారణ జీవితంలో దాదాపు ఏ బిల్లూ అది చేరిన రోజునే చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉండదు, ఒక రోజు వేచి చూడటం మీకు ఏమీ నష్టం చేయదు, కానీ ఈ రాత్రి తీసుకునే నిర్ణయం చౌకగా చెల్లించే మార్గాలను మూసివేస్తుంది.

మొదటి రోజు చదివే రోజు. అంకె కింద ఉన్న చిన్న అక్షరాలతో సహా మొత్తం పత్రాన్ని చదవండి. మీరు నాలుగు విషయాల కోసం చూస్తూ, వాటిని ఒక పేజీలో రాస్తున్నారు: మొత్తం, నిజమైన గడువు తేదీ, ఎవరిని సంప్రదించాలి, మరియు రిఫరెన్స్ నంబర్. మొదటి పది సెకన్లలో మీకు అనిపించినది కాదు, పేజీలో నిజంగా ఏముందో చూడండి, ఎందుకంటే బిల్లు ఎప్పుడూ మొదటి చూపులో అనిపించినదాన్నే చెప్పదు. ఒక నకిలీ వరుస. ఇప్పటికే చెల్లించిన ఒక సేవ. మీ కడుపులో అనిపించిన తేదీ కంటే మూడు వారాలు దూరంగా ఉన్న తేదీ.

తర్వాత దాన్ని మూసివేయండి. ఈ రాత్రి బ్యాంకింగ్ యాప్ తెరవకండి, దాని గురించి ఆలోచిస్తానని మీకు మీరే చెప్పుకోకండి, ఎందుకంటే అర్ధరాత్రి ఆలోచించడం అనేది ఆలోచించడం కాదు, అదే విషయాన్ని పదే పదే మననం చేసుకోవడం. మొదటి రోజు ఒక పేజీలో నాలుగు వాస్తవాలతో, ఏమీ చెల్లించకుండానే ముగుస్తుంది. అది పూర్తయిన రోజు, వాయిదా వేసిన రోజు కాదు, ఈ తేడా ముఖ్యం, ఎందుకంటే దేన్నో తప్పించుకుంటున్నామని భావించే వ్యక్తి, రేపటి పని ఏమిటో తెలిసిన వ్యక్తి కంటే బాగా నిద్రపోడు.

బిల్లుపై నిజంగా చెల్లింపు ప్రణాళిక అడగవచ్చా?

అవును, ఈ ఐదు రోజుల్లో అత్యధిక ప్రయోజనం ఇచ్చే గంట ఇదే. ఆసుపత్రులు, క్లినిక్‌ల నుండి యుటిలిటీలు, గ్యారేజీలు, ఇంటి యజమానులు, పన్ను అధికారుల వరకు పెద్ద బిల్లింగ్ సంస్థల్లో చెల్లింపు ఏర్పాట్లు సాధారణం, మీరు అడగకముందే అవి చాలా అరుదుగా ఇవ్వబడతాయి.

ఇది ఒక దయ కాదు, కష్టాల దరఖాస్తు కూడా కాదు. ఇది ఒక ప్రామాణిక సేవ. Internal Revenue Service (అమెరికా పన్ను శాఖ) తన సొంత వెబ్‌సైట్‌లో ఆన్‌లైన్ చెల్లింపు ఒప్పంద దరఖాస్తును ప్రచురిస్తుంది, స్వల్పకాలిక ప్రణాళిక లేదా సుదీర్ఘ నెలవారీ వాయిదాల ఒప్పందాన్ని అందిస్తుంది. యుటిలిటీలు బకాయి ప్రణాళికలు నడుపుతాయి. ఆసుపత్రుల్లో వాయిదా ఎంపికలు, ఆర్థిక సహాయ డెస్క్‌లు ఉంటాయి. కారు తిరిగి వారి దగ్గరకే వస్తుందంటే, ఒక గ్యారేజీ తరచుగా రిపేరును రెండు నెలలుగా విభజిస్తుంది.

రెండో రోజు ఒక ఫోన్ కాల్, మొదటి వ్యక్తి సహాయం చేయలేకపోతే రెండు కాల్స్. మీరు ఎవరినీ దయ చూపమని అడగడం లేదు. మీరు కొనుగోలు చేసే దేని గురించైనా అడిగే హక్కు ఉన్న ప్రశ్నను, ఆ వ్యాపారం యొక్క నిబంధనలు ఏమిటో అడుగుతున్నారు.

ఫోన్‌లో నేను ఖచ్చితంగా ఏమి చెప్పాలి?

ఒక వాక్యం చెప్పి మాట్లాడటం ఆపండి: "నేను దీన్ని పూర్తిగా చెల్లించాలనుకుంటున్నాను, దాన్ని విస్తరించాలి. మీరు ఏ చెల్లింపు ప్రణాళికలు అందిస్తారు?" తర్వాత వారిని సమాధానం చెప్పనివ్వండి, ఎందుకంటే వారు మొదట చెప్పేది వారి ఉత్తమ ఆఫర్ కాకపోవచ్చు, రెండోసారి చెప్పేదే తరచుగా ఉత్తమమైనది.

ఆ కాల్ బాగా జరగడానికి మూడు విషయాలు సహాయపడతాయి. రిఫరెన్స్ నంబర్‌ను, మొదటి రోజు నుంచి వచ్చిన నాలుగు వాస్తవాలను మీ ముందు ఉంచుకోండి, ఎవరైనా వేచి ఉన్నప్పుడు మీరు వెతుక్కోవాల్సిన అవసరం రాకుండా. మీరు దేనికైనా అంగీకరించే ముందు, ఇమెయిల్ ద్వారా నిబంధనలను రాతపూర్వకంగా అడగండి, ఎందుకంటే ఫోన్ కాల్ లోపలే ఉండిపోయే ప్రణాళిక అసలు ప్రణాళికే కాదు. మరియు దాదాపు ఎవరూ అడగని అనుసంధాన ప్రశ్న అడగండి: "నేను ఈ ప్రణాళికలో ఉన్నప్పుడు ఇది ఆలస్య రుసుములను లేదా వడ్డీని ఆపుతుందా?" కొన్నిసార్లు ఆగుతుంది, కొన్నిసార్లు ఆగదు, ఏది అనేది తెలుసుకోవడం మిగతా వారానికి లెక్కను మారుస్తుంది.

మీరు మాట్లాడిన వ్యక్తి పేరును, కాల్ చేసిన సమయాన్ని రాసి పెట్టుకోండి. దీనికి ఐదు సెకన్లు పడుతుంది, తర్వాత ఏర్పడే వాదనను ఇది తీర్చివేస్తుంది.

నా దగ్గర డబ్బు లేకపోతే అది ఎక్కడి నుంచి వస్తుంది?

మూడు, నాలుగో రోజులు అత్యంత చౌకైన క్రమంలో డబ్బును కనుగొనడానికి, మొత్తం కంటే ఈ క్రమమే ముఖ్యం. మీరు ఇప్పటికే కలిగి ఉన్న నగదు, బిల్ ఇచ్చిన సంస్థ ప్రణాళిక కంటే మెరుగైనది, అది క్రెడిట్ కార్డు కంటే మెరుగైనది, అది సహాయం చేస్తానని టెక్స్ట్ మెసేజ్ ద్వారా వచ్చే దేని కంటే మెరుగైనది.

క్రమాన్ని రాసి, దాన్ని అదే క్రమంలో అమలు చేయండి. మొదటిది, ఇప్పటికే స్థిరంగా ఉన్న డబ్బు, మీకు ఒక నిల్వ (cushion) ఉంటే దానితో సహా, ఎందుకంటే సరిగ్గా దీని కోసమే ఒక నిల్వ ఉంటుంది, దాన్ని ఇక్కడ ఖర్చు చేయడం వైఫల్యం కాదు, ఒక విజయం. రెండోది, రెండో రోజు వచ్చిన ప్రణాళిక, దీనికి తరచుగా వడ్డీ ఏమీ ఉండదు. మూడోది, సంపాదించగలిగే డబ్బు కంటే మీరు తరలించగలిగే డబ్బు: ఒక సబ్‌స్క్రిప్షన్‌ను నిలిపివేయడం, ఒక డెలివరీని వదిలేయడం, ఒక ప్లాన్‌ను రెండు నెలల పాటు తగ్గించడం. నాలుగోది, నాలుగోది మాత్రమే, అప్పు తీసుకోవడం. మీరు అప్పు తీసుకుంటే, తర్వాతి వసంతకాలంలో కూడా మీరు మోస్తున్న తెరిచిన క్రెడిట్ లైన్ కాకుండా, నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని, నిర్దిష్ట నెలలకు తీసుకోండి.

చాలా ఐదు రోజుల ప్రణాళికలు నాలుగో దశకు ఎప్పుడూ చేరవు. ముందు దశలు విఫలమైనందుకు కాదు, వాటిని క్రమంలో ఎవరూ రాయనందుకు, ప్రజలు అర్ధరాత్రి కార్డు వైపు చేయి చాపుతారు.

ఐదు నిమిషాల కంటే ఐదు రోజులు ఎందుకు మెరుగైనవి?

ఎందుకంటే ఖరీదైన భాగం బిల్లు కాదు, తొందర. ఐదు ఆలోచనాత్మక రోజులు మీకు ఏమీ ఖర్చు చేయవు, తరచుగా చౌకైన చెల్లింపు మార్గాన్ని కనుగొంటాయి, రాత్రి పదకొండు గంటలకు తీసుకునే ఐదు వేగవంతమైన నిమిషాలు ఎప్పుడూ మొదటి మార్గాన్ని మాత్రమే కనుగొంటాయి. మీరు తొందరపడనప్పుడు కనిపించే నిష్క్రమణ మార్గాల సంఖ్యే ఈ తేడా.

ఆ వారం నిజంగా ఏం సాధించిందో చూడండి. చదివిన ఒక రోజు నిజమైన గడువు తేదీని కనుగొంది. ఒక ఫోన్ కాల్ వడ్డీ లేని ఒక షెడ్యూల్‌ను కనుగొంది. క్రమబద్ధీకరించిన రెండు రోజులు ఇప్పటికే మీ సొంతమైన డబ్బును కనుగొన్నాయి. వీటిలో ఏదీ తెలివైన ఆర్థిక చాతుర్యం కాదు, ఇవన్నీ ఎవరికైనా అందుబాటులో ఉన్నవే, కానీ వేగంగా పనిచేసే వ్యక్తికి ఇవన్నీ కనిపించవు, ఎందుకంటే తొందర దృష్టిని మొదటి నిష్క్రమణ మార్గానికి కుదించివేస్తుంది.

మీరు సంపాదించిన రెండో విషయం ఒకటి ఉంది, అది డబ్బు కంటే విలువైనది. ముందస్తు హెచ్చరిక లేకుండా వచ్చే పెద్ద అంకె మీ నెలను నడిపించకూడదని మీకు మీరే నిరూపించుకున్నారు. ఇది పునరావృతం చేయగల నైపుణ్యం, జీతం సంభాషణలో ఒక మౌనాన్ని కొనసాగించనిచ్చే, లేదా కఠినమైన ఇమెయిల్‌ను సమాధానం ఇచ్చే ముందు రెండుసార్లు చదవనిచ్చే అదే నైపుణ్యం ఇది. Federal Reserve Board (అమెరికా కేంద్ర బ్యాంకు) 2013 నుండి ప్రతి సంవత్సరం తన Survey of Household Economics and Decisionmaking నిర్వహిస్తూ, కుటుంబాలు ఎలా ఉన్నాయో, వాటి ఆర్థిక పరిస్థితులకు ఉన్న ప్రమాదాలు ఏమిటో కొలుస్తుంది, దీని అర్థం సరళంగా చెప్పాలంటే, ఇలాంటి ఒక వారం వ్యక్తిగత వైఫల్యం కాదు, కుటుంబ జీవితంలో ఒక సాధారణమైన, కొలవదగిన భాగం. ఇవి వస్తాయి. ప్రజలను వేరు చేసేది వాటిని ఎదుర్కొనే విధానమే.

తర్వాతి వారం నిజంగా దేని కోసం

ఐదో రోజుకల్లా మీ దగ్గర ఒక నిర్ణయానికి బదులుగా ఒక షెడ్యూల్ ఉంటుంది. మూడు లేదా నాలుగు తేదీలు, ప్రతిదాని పక్కన ఒక మొత్తం, మీ ఛాతీ బిగుసుకుపోకుండా చూడగలిగే ఒక పేజీలో. మీ నెలవారీ లెక్కలు ఉంచుకునే చోటే ఆ తేదీలను పెట్టండి, ఎందుకంటే మిగతా అన్నిటి పక్కన ఉన్న తేదీని మీరు నిజంగా పాటిస్తారు, దాన్ని కొట్టివేయడమే బిల్లు చెల్లించడంలో నిజంగా సంతృప్తినిచ్చే ఏకైక భాగం.

తర్వాత తిరిగి పనికి వెళ్లండి. ఇది వృథా వాక్యం కాదు. బిల్లును ఇలా నిర్వహించడానికి కారణం, అది మిమ్మల్ని జాగ్రత్తగల వ్యక్తిగా చేస్తుందని కాదు. ఇది వచ్చే మూడు నెలలపాటు తొందరపాటు నిర్ణయం మింగేసివుండే శ్రద్ధను మీకు తిరిగి ఇస్తుంది, మీరు నిర్మించాలనుకుంటున్న ప్రతిదానికి శ్రద్ధే ముడిసరుకు. షాక్‌లను నెమ్మదిగా నిర్వహించే ప్రజలు నెమ్మదైన వ్యక్తులు కాదు. వారు పన్నెండో సంవత్సరంలో కూడా కష్టపడుతూనే ఉన్నవారు, ఎందుకంటే కంగారులో తీసుకున్న నిర్ణయాలకు వారు వడ్డీ చెల్లించరు.

చివరిగా ఒక విషయం, ఇదే ఇక్కడ అత్యంత ఉపయోగకరమైన వాక్యం. ఈ బిల్లు ఏదైనా కావచ్చు, మీ స్థిర ఖర్చుల్లో ఒక నెల ఎంత భరించేదో గమనించండి. ఆ అంకె మీ మొదటి నిల్వ పరిమాణం, పెద్ద బిల్లు వచ్చిన వారమే మీరు నిజంగా ఒకదాన్ని నిర్మించుకోవాలనుకునే సంవత్సరంలోని ఒకే ఒక వారం.

మూలాలు

• Internal Revenue Service, ఆన్‌లైన్ చెల్లింపు ఒప్పంద దరఖాస్తు
• Consumer Financial Protection Bureau, అప్పు వసూలు
• Federal Reserve Board, Survey of Household Economics and Decisionmaking