ਤੁਹਾਡਾ ਪਹਿਲਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ: ਕਿੰਨਾ, ਕਿੱਥੇ ਰੱਖੋ, ਤੇ ਇਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਸ ਲਈ ਹੈ

ਇੱਕ ਦੋਸਤ ਨੇ ਗੱਲਾਂ-ਗੱਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫ਼ੰਡ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਹਿਸਾਸ ਹੋਇਆ ਕਿ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦਾ ਪੱਕਾ ਇਰਾਦਾ ਤਾਂ ਹੈ, ਪਰ ਪਹਿਲਾ ਟੀਚਾ ਕੀ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਇਸ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਖੜ੍ਹੇ ਹੋਣ ਲਈ ਚੰਗੀ ਥਾਂ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਵਾਲ ਹੈ ਜਿਸਦਾ ਸੱਚਮੁੱਚ ਜਵਾਬ ਹੈ, ਤੇ ਉਹ ਜਵਾਬ ਉਸ ਜਵਾਬ ਨਾਲੋਂ ਛੋਟਾ ਹੈ ਜਿਸ ਤੋਂ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣ ਤੱਕ ਬਚਦੇ ਆਏ ਹੋ।

ਬਹੁਤੀਆਂ ਸਲਾਹਾਂ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਅੱਗੇ ਜਾ ਕੇ ਠੀਕ ਹੈ ਪਰ ਅੱਜ ਲਈ ਬੇਕਾਰ ਹੈ। ਜ਼ੀਰੋ ਤੋਂ ਦੇਖੀਏ ਤਾਂ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨੇ ਕੋਈ ਟੀਚਾ ਨਹੀਂ, ਇਹ ਇੱਕ ਦੀਵਾਰ ਹੈ, ਤੇ ਜਿਸ ਟੀਚੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਤੁਸੀਂ ਕਲਪਨਾ ਵੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਉਹ ਟੀਚਾ ਪੰਜਵੇਂ ਹਫ਼ਤੇ ਤੱਕ ਚੁੱਪਚਾਪ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਪਹਿਲਾ ਟੀਚਾ ਹੈ ਤੁਹਾਡੇ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਪੱਕੇ ਖਰਚੇ, ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਿਸਦਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕੋਈ ਕਾਰਡ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਇਹ ਲੇਖ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿੰਨਾ, ਕਿਹੜਾ ਖਾਤਾ, ਇੱਛਾ ਸ਼ਕਤੀ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੋਏ ਬਿਨਾਂ ਪੈਸਾ ਉੱਥੇ ਕਿਵੇਂ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਜਾਵੇ, ਅਤੇ ਇਹ ਚੀਜ਼ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਸ ਲਈ ਹੈ, ਜੋ ਉਹ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਲਗਭਗ ਕੋਈ ਨਹੀਂ ਸਮਝਾਉਂਦਾ।

ਮੇਰਾ ਪਹਿਲਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫ਼ੰਡ ਕਿੰਨਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਤੁਹਾਡੇ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਪੱਕੇ ਖਰਚੇ। ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਆਮਦਨ ਨਹੀਂ, ਤੇ ਪਿਛਲੇ ਮਹੀਨੇ ਦਾ ਹਰ ਖਰਚਾ ਵੀ ਨਹੀਂ: ਘਰ ਦਾ ਕਿਰਾਇਆ ਜਾਂ ਕਿਸ਼ਤ, ਬਿਜਲੀ-ਪਾਣੀ ਵਰਗੇ ਬਿੱਲ, ਬੀਮਾ, ਆਵਾਜਾਈ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਤੇ ਆਮ ਖਾਣਾ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਜੋੜ ਕੇ ਦੇਖੋ।

ਇਹ ਰਕਮ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਸੋਚ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਛੋਟੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਪੱਕੇ ਖਰਚੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਖਰਚੇ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਹਨ, ਤੇ ਛੋਟੀ ਹੋਣਾ ਹੀ ਅਸਲ ਗੱਲ ਹੈ। ਹਰ ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਦਿਨ ਸੰਭਾਲਣਯੋਗ ਰਕਮ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਬਹੁਤੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਹੈ, ਤੇ ਉੱਥੇ ਪਹੁੰਚਣਾ ਹੀ ਸਾਬਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। Consumer Financial Protection Bureau (ਅਮਰੀਕਾ ਦੀ ਖ਼ਪਤਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਏਜੰਸੀ) ਠੀਕ ਇਸੇ ਕਾਰਨ ਕੋਈ ਸਾਂਝੀ ਰਕਮ ਦੱਸਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਤੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਹੀ ਪਿਛਲੇ ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ ਮਿਣੋ, ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਆਮ ਨਿਯਮ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਸਲਾਹ ਹੈ।

ਇਹ ਰਕਮ ਇੱਕ ਖਿਆਲ ਵਾਂਗ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਪੱਕੇ ਅੰਕ ਵਾਂਗ ਲਿਖ ਲਓ। ਦੋ ਹਜ਼ਾਰ ਦੋ ਸੌ ਦਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਇੱਕ ਟੀਚਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਜਿੰਨਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਖਾਹਿਸ਼ ਹੈ।

ਇਸਨੂੰ ਕਿਹੜੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰੱਖਾਂ?

ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਨੀਅਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਬਚਤ ਖਾਤਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੋਈ ਕਾਰਡ ਜੁੜਿਆ ਨਾ ਹੋਵੇ ਤੇ ਜਿਸਦਾ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਤੁਹਾਡੇ ਫ਼ੋਨ ਦੀ ਹੋਮ ਸਕ੍ਰੀਨ ’ਤੇ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਇਹ ਰੁਕਾਵਟ ਸਜਾਵਟ ਨਹੀਂ, ਇਹੀ ਪੂਰਾ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਹੈ।

ਤਿੰਨ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੁਝ ਨਹੀਂ। ਪੈਸਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਮਤਲਬ ਬੀਮੇ ਵਾਲੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ, ਕਿਸੇ ਅਜਿਹੀ ਥਾਂ ਲੱਗਿਆ ਹੋਇਆ ਨਹੀਂ ਜੋ ਉਸੇ ਹਫ਼ਤੇ ਡਿੱਗ ਸਕੇ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੋੜ ਪਵੇ। ਇਹ ਇੱਕ-ਦੋ ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ ਹੱਥ ਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਜਿਹੜਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਮਾੜੇ ਹਫ਼ਤੇ ਕੰਮ ਹੀ ਨਾ ਆਵੇ ਉਹ ਫ਼ੰਡ ਹੀ ਨਹੀਂ। ਤੇ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਰੋਜ਼ ਦੇ ਖਰਚੇ ਤੋਂ ਵੱਖ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਚਾਲੂ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪਿਆ ਪੈਸਾ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਫ਼ੈਸਲੇ ਦੇ ਕਿਸੇ ਆਮ ਵੀਰਵਾਰ ਨੂੰ ਖਰਚ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਵਿਆਜ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਾਧੂ ਚੀਜ਼ ਹੈ, ਇਹ ਅਸਲ ਗੱਲ ਨਹੀਂ। ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਪੱਕੇ ਖਰਚੇ ’ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਮਿਲੇਗਾ, ਤੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਜਿਹੇ ਬਿਹਤਰ ਰੇਟ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਭੱਜਣਾ ਬਿਲਕੁਲ ਉਹੀ ਕਿਸਮ ਦੀ ਲੋੜੋਂ ਵੱਧ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਇੱਕ ਸਾਲ ਜ਼ੀਰੋ ’ਤੇ ਹੀ ਰੱਖਦੀ ਹੈ। ਜਿਸ ਸੰਸਥਾ ਵਿੱਚ ਇਸੇ ਹਫ਼ਤੇ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ ਉੱਥੇ ਖੋਲ੍ਹ ਲਓ, ਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਦਿਲ ਕਰੇ ਤਾਂ ਬਦਲ ਲਿਓ।

ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਵੇ ਤਾਂ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਸਾਦਾ ਤੇ ਸਾਫ਼ ਨਾਮ ਦਿਓ। ਸਿਰਫ਼ ਬਚਤ ਲਿਖੇ ਬੈਲੰਸ ਨਾਲੋਂ, ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਲਿਖੇ ਬੈਲੰਸ ਨੂੰ ਸ਼ੁੱਕਰਵਾਰ ਰਾਤ ਨੂੰ ਖਰਚ ਕਰਨਾ ਸਾਫ਼ ਤੌਰ ’ਤੇ ਵੱਧ ਔਖਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਨਾਮ ਹੀ ਉਸ ਸਵਾਲ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ’ਤੇ ਵਰਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਾਲ ਹੀ ਬਹਿਸ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ।

ਪੈਸਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਉੱਥੇ ਕਿਵੇਂ ਪਹੁੰਚਾਵਾਂ?

ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਅਗਲੇ ਦਿਨ ਲਈ ਇੱਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਲਗਾ ਦਿਓ, ਕਦੇ ਵੀ ਉਸ ਤੋਂ ਪਿਛਲੇ ਦਿਨ ਲਈ ਨਹੀਂ। ਲਗਾ ਕੇ ਫਿਰ ਇਸਨੂੰ ਛੇੜੋ ਨਾ: Consumer Financial Protection Bureau ਚਾਲੂ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਹੁੰਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰਾਂ ਨੂੰ ਬਚਤ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਸੌਖੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਦੱਸਦੀ ਹੈ, ਤੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਵਿੱਚ ਮਿਹਨਤ ਤੇ ਨਤੀਜੇ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਅਨੁਪਾਤ ਰੱਖਣ ਵਾਲੀ ਇਹ ਇੱਕੋ-ਇੱਕ ਤਬਦੀਲੀ ਹੈ।

ਰਕਮ ਨਾਲੋਂ ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਅਗਲਾ ਦਿਨ ਹੋਣਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਾਅਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਜਿਹੜਾ ਪੈਸਾ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤਬਦੀਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਸ ’ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਦੇ ਕੋਈ ਭਾਵਨਾ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਹੀ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ, ਤੇ ਭਾਵਨਾਵਾਂ ਹੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਰੋਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਜੋ ਸੱਚਮੁੱਚ ਬੋਰਿੰਗ ਲੱਗੇ। ਜੇ ਹਰ ਤਨਖਾਹ ’ਤੇ ਪੱਚੀ ਬੋਰਿੰਗ ਹੈ ਤੇ ਦੋ ਸੌ ਡਰਾਉਣਾ, ਤਾਂ ਪੱਚੀ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਾਰਾ ਸਾਲ ਟਿਕਿਆ ਰਹਿਣ ਵਾਲਾ ਛੋਟਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਮਾਰਚ ਵਿੱਚ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਵੱਡੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।

ਜੇ ਚਾਹੋ ਤਾਂ ਦੋ ਗੱਲਾਂ ਰਫ਼ਤਾਰ ਵਧਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਿਸ ਦਿਨ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਵਧੇ ਉਸੇ ਦਿਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਧਾ ਦਿਓ, ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਖਰਚੇ ਪਹਿਲਾਂ ਵਧਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਲੈਣ। ਤੇ ਅਚਾਨਕ ਆਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਆਉਂਦੇ ਹੀ ਸਿੱਧਾ ਓਧਰ ਭੇਜ ਦਿਓ: ਕੋਈ ਰਿਫੰਡ, ਬੋਨਸ, ਵਾਪਸ ਮਿਲਿਆ ਖਰਚਾ, ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਕਦੇ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨੇਵਾਰ ਤਾਲ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਸੀ ਤੇ ਜਿਸਦੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਮੀ ਮਹਿਸੂਸ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ।

ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਸ ਲਈ ਹੈ?

ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇੱਕ ਫ਼ੈਸਲਾ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ। ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਅਚਾਨਕ ਆਈ ਮੁਸ਼ਕਲ ਨੂੰ ਰੋਕਦਾ ਨਹੀਂ, ਇਹ ਉਸ ਮੁਸ਼ਕਲ ਨੂੰ ਰਾਤ ਗਿਆਰਾਂ ਵਜੇ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਫੜ ਕੇ ਲਏ ਫ਼ੈਸਲੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।

ਇਹੀ ਪੂਰਾ ਫ਼ਾਇਦਾ ਹੈ, ਤੇ ਇਹ ਉਸ ਵਿਆਜ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕੀਮਤੀ ਹੈ ਜੋ ਖਾਤਾ ਕਦੇ ਦੇਵੇਗਾ। ਇੱਕ ਮਹੀਨਾ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋਣ ’ਤੇ ਗੱਡੀ ਦੀ ਮੁਰੰਮਤ ਇੱਕ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਉਹੀ ਮੁਰੰਮਤ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ, ਇੱਕ ਫੀਸ, ਕਿਤੇ ਹੋਰ ਦੇਰੀ ਵਾਲਾ ਭੁਗਤਾਨ ਤੇ ਤਿੰਨ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਦਾ ਵੰਡਿਆ ਹੋਇਆ ਧਿਆਨ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਅਸਲ ਕੰਮ ਲਈ ਚਾਹੀਦਾ ਸੀ। ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬਚਤ ’ਤੇ Consumer Financial Protection Bureau ਦੀ ਖੋਜ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪੱਧਰਾਂ ਦੀ ਬਚਤ ਵਾਲੇ ਘਰਾਂ ਵਿਚਾਲੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ, ਕਰਜ਼ੇ, ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਭਲਾਈ ਵਿੱਚ ਸਾਫ਼ ਫ਼ਰਕ ਮਿਲੇ, ਤੇ Federal Reserve ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਘਰੇਲੂ ਵਿੱਤ ਸਰਵੇ ਠੀਕ ਉਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖਤਰੇ ’ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਹੀ ਹੈ।

ਕਿਸੇ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁਣ ਤੇ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਰ ਸਕਣ ਵਿਚਾਲੇ ਦਾ ਫਰਕ ਵੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਹੀ ਹੈ: ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਪੱਕੇ ਖਰਚੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋਣ ’ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਦੋਸਤ ਦੀ ਫਲਾਈਟ ਦਾ ਖਰਚਾ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਚੁੱਪਚਾਪ ਕਿਸੇ ਦੇ ਸਿਰੋਂ ਇੱਕ ਬਿੱਲ ਲਾਹ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਬਿਨਾਂ ਇਸਦੇ ਕਿ ਅਗਲੇ ਹੀ ਹਫ਼ਤੇ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਆਪਣੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬਣ ਜਾਵੇ।

ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵੱਲ ਕਦੋਂ ਜਾਵਾਂ?

ਜਦੋਂ ਉਹ ਇੱਕ ਮਹੀਨਾ ਪੂਰੀ ਤਿਮਾਹੀ ਬਿਨਾਂ ਛੂਹੇ ਪਿਆ ਰਹੇ ਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵੀ ਇੱਛਾ ਸ਼ਕਤੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨਾ ਪਈ ਹੋਵੇ। ਇਹੀ ਸੰਕੇਤ ਹੈ ਕਿ ਤਰੀਕਾ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤੇ ਤਦ ਹੀ ਵੱਡਾ ਟੀਚਾ ਖਾਹਿਸ਼ ਨਹੀਂ ਸਗੋਂ ਯੋਜਨਾ ਬਣਦਾ ਹੈ।

ਫਿਰ ਮਿਹਨਤ ਨਹੀਂ, ਟੀਚਾ ਵਧਾਓ। ਤਿੰਨ ਮਹੀਨੇ ਅਗਲਾ ਆਮ ਕਦਮ ਹੈ, ਤੇ ਛੇ ਸਮਝਦਾਰੀ ਹੈ ਜੇ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਉੱਪਰ-ਹੇਠਾਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤੁਸੀਂ ਖੁਦ ਦਾ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ ਘਰ ਵਿੱਚ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਸੀਂ ਹੀ ਹੋ। ਉਹੀ ਖਾਤਾ, ਉਹੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਾਲਾ ਦਿਨ ਤੇ ਕਾਰਡ ਬਾਰੇ ਉਹੀ ਨਿਯਮ ਰੱਖੋ। ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦਾ, ਸਿਰਫ਼ ਅਖੀਰਲੀ ਲਕੀਰ ਬਦਲਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ਗੱਲ ਨਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ: ਪਹਿਲਾ ਮਹੀਨਾ ਬਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਨਾ ਕਰੋ। ਇਸ ਲਈ ਨਹੀਂ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਇਸ ਲਈ ਕਿ ਬਿਨਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਦੇ ਪਹਿਲੀ ਅਚਾਨਕ ਮੁਸ਼ਕਲ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੁਝ ਵੇਚ ਕੇ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਹਫ਼ਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਜੋ ਵੀ ਭਾਅ ਦੇਵੇ ਉਸ ’ਤੇ, ਤੇ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਫ਼ੈਸਲਾ ਇੱਕ ਮਾੜੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫ਼ੈਸਲੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਫ਼ੈਸਲਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਲੈ ਚੁੱਕੇ ਹੋ

ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਬਚਤ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਵੱਧ ਕਮਾਉਣ ਬਾਰੇ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਸੁਰੱਖਿਆ ਫ਼ੰਡ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਦਲ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਬਿਹਤਰ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਨਾਂਹ ਕਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਉਸ ਨੌਕਰੀ ਨੂੰ ਛੱਡ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦਿੰਦੀ ਘੱਟ ਤੇ ਲੈਂਦੀ ਵੱਧ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਵੀ ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਨਹੀਂ ਜਿਸਦਾ ਅਗਲਾ ਅਚਾਨਕ ਬਿੱਲ ਹੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬਣ ਜਾਵੇ, ਤੇ ਇਹ ਸਭ ਉਸ ਬੈਲੰਸ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕੀਮਤੀ ਹੈ।

ਇਸ ਲਈ ਇਸੇ ਹਫ਼ਤੇ ਰਕਮ ਚੁਣੋ, ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ, ਤੇ ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਅਗਲੇ ਦਿਨ ਲਈ ਇੱਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਗਾ ਦਿਓ। ਇਹ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਪੱਕੇ ਖਰਚੇ ਹਨ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਸੋਚ ਨਾਲੋਂ ਛੋਟੇ ਹਨ, ਤੇ ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤਾ ਹੌਸਲਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਖਰੀਦੋਗੇ।

ਸਰੋਤ

• Consumer Financial Protection Bureau, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫ਼ੰਡ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਗਾਈਡ
• Consumer Financial Protection Bureau, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬਚਤ ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ: Making Ends Meet ਸਰਵੇ ਤੇ ਖ਼ਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੈਨਲ ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਜਾਣਕਾਰੀ
• Federal Reserve Board, ਘਰੇਲੂ ਅਰਥਚਾਰੇ ਤੇ ਫ਼ੈਸਲੇ ਲੈਣ ਬਾਰੇ ਸਰਵੇ